नया बिजनेस शुरू करने के लिए सरकारी लोन कैसे ले? पात्रता, दस्तावेज व लोन ब्याज दर (How to get New Business Loan in Hindi)

हम अपने आसपास कोई भी वस्तु देखते हैं तो हम पाते हैं कि इसमें ज्यादातर वस्तुएं एक बिज़नेस के माध्यम से ही हम तक पहुँचती (How to get New Business Loan in Hindi) है। अब इस बिज़नेस का आकर छोटा है या बड़ा यह उस वस्तु के संगठन और रखरखाव से पता चलता है। बिज़नेस चलाने के लिए आपको कच्चे माल या कुछ प्राइमरी वस्तुओं की आधारभूत आवश्यकता (Business loan kaise milta hai) होती है। ये वस्तुएं या तो बिज़नेस मैन अपने यहाँ प्रारम्भ कर सकता है या किसी अन्य सप्लायर से संपर्क करके प्राप्त कर सकता है। 

भारत में तीन तरह के उद्योग आज के समय में बहुत ही तीव्र गति से मार्केट में अपनी जगह बना रहे हैं। ये उद्योग तीन प्रकार के हैं। पहला है लघु वर्गीय उद्योग (Business loan kaise milega in Hindi) दूसरा मध्यम वर्गीय उद्योग और अंतिम उद्योग दीर्घ उद्योग है। बिज़नेस सेट अप करना आज के समय में काफी मुश्किल हो गया है क्योंकि आज के समय में सरकार इसमें हस्तक्षेप करने लगी है। आज हम यहाँ बात करेंगे कि आप कैसे अपने एक नए बिज़नेस का सेट अप खड़ा करने के लिए सरकार द्वारा गयी योजनाओ का लाभ ले सकते हैं।

ये योजनाएं एक बिज़नेस को खड़ा करने के लिए विभिन्न क्षेत्रो में दी जाती है। यहाँ आपको सरकार द्वारा प्रदान किये जाने वाले लोन के बारे में जानकारी देने जा रहे (Business loan kaise mil sakta hai) हैं। अब आपको जिस तरह का भी सरकारी लोन लेना है तो यहाँ आपको हम उससे सम्बंधित जानकारी देने का प्रयास कर रहे हैं। आप हमारे द्वारा लिखे गए लेख (Business ke liye loan kaise milta hai) को पढ़कर सरकारी बिज़नेस लोन लेने में इस्तेमाल कर सकते हैं। आइये जानते हैं कि विभिन्न प्रकार के सरकारी लोन क्या क्या हैं। 

नया बिजनेस शुरू करने के लिए सरकारी लोन कैसे ले (How to get New Business Loan in Hindi)

यहाँ हम आपको विभिन्न तरह के सरकारी बिज़नेस लोन तथा उनको कैसे अपने इस्तेमाल में लाएंगे। इससे संबंधित सभी जानकारी आपको दे रहे हैं। ये लोन आपके छोटे बिज़नेस, मध्यम बिज़नेस या बड़े बिज़नेस के लिए दिए जाते हैं। आइये यहाँ पहले हम विभिन्न तरह के बिज़नेस के बारे में पहले जानकारी एकत्रित कर लेते हैं। 

लघु उद्योग 

भारत सरकार लघु उद्योग के क्षेत्र में विभिन्न रूपों में लोन देती है। इनमे आपको बहुत ज्यादा बड़ा लोन लेने की ज़रूरत नहीं होती है। लघु उद्योग कई प्रकार के होते हैं, जिनमें से कुछ के नाम तथा उनके बारे में आपको जानकारी हम आपको नीचे दे रहे हैं।

1. वन आधारित उद्योग: इनमे आप वन की लकड़ी या पत्तियों के माध्यम से अपना उद्योग लगाते हैं। इनमें प्रमुख हैं – कागज उद्योग, बीड़ी उद्योग, लकड़ी चढ़ने का उद्योग, दियासलाई उद्योग, कत्था उद्योग, लाख उद्योग।

2. सेवा उद्योग: एक प्रकार का व्यवसाय जो सेवा उद्योगों में उत्पाद/ रोजगार पैदा करने के बजाय ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करता है। सेवा उद्योगों में बाकी सब कुछ शामिल है: बैंकिंग, संचार, थोक और खुदरा व्यापार, सभी पेशेवर सेवाएं जैसे इंजीनियरिंग, कंप्यूटर सॉफ्टवेयर विकास, और दवा, गैर-लाभकारी आर्थिक गतिविधि, सभी उपभोक्ता सेवाएं और ऐसी सभी सरकारी सेवाएं, जिसमें रक्षा और न्याय का प्रशासन शामिल है।

3. कृषि आधारित उद्योग: कृषि आधारित उद्योग वे उद्योग हैं, जो नए उत्पादों के उत्पादन के लिए कच्चे माल के लिए कृषि उत्पादों पर निर्भर हैं। भारत में कृषि आधारित उत्पादों में कपड़ा, कागज, चीनी, वनस्पति तेल आदि शामिल हैं।
4. कपड़ा उद्योग भारत में सबसे बड़ा है, जो देश के औद्योगिक उत्पादन का लगभग 20% है। कृषि आधारित उद्योग कच्चे माल के रूप में वनस्पति और जंतु आधारित उत्पादों का उपयोग करते हैं। खाद्य संसाधन, वनस्पति तेल, सूती वस्त्र, डेयरी उत्पाद और चर्म उद्योग कृषि आधारित उद्योगों के उदाहरण हैं।
5. इंजीनियरिंग: इंजीनियरिंग उद्योग उद्योगों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करते हैं और औद्योगिक मशीनों, मशीन टूल्स, परिवहन, ट्रांसमिशन और दूरसंचार उपकरणों, भवन और निर्माण, सार्वजनिक स्वास्थ्य और स्वच्छता और आधुनिक अपरिष्कृत वस्तुओं के निर्माण में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं।
6. खाद्य उद्योग: खाद्य उद्योग शब्द खाद्य पदार्थों के उत्पादन, वितरण, प्रसंस्करण, रूपांतरण, तैयारी, संरक्षण, परिवहन, प्रमाणन और पैकेजिंग पर निर्देशित औद्योगिक गतिविधियों की एक श्रृंखला को शामिल करता है।
7. खनिज आधारित उद्योग: इन उद्योगों द्वारा कच्चे माल के रूप में धात्विक या अधात्विक खनिजों का प्रयोग किया जाता है तथा ये उद्योग लौह एवं अलौह धातु निर्माण प्रक्रिया पर आधारित होते हैं। खनिज आधारित उद्योगों में लौह व इस्पात, भारी इंजीनियरिंग व मशीन उपकरण, सीमेंट, मूलभूत एवं हल्के रसायन तथा उर्वरक शामिल हैं।
8. रसायन आधारित उद्योग: रासायनिक उद्योग (chemical industry) में वे सब उद्योग आते हैं जो औद्योगिक रसायनों का उत्पादन करते हैं। रासायनिक उद्योग संसार की वर्तमान अर्थव्यवस्था की रीढ़ है। ये उद्योग कच्चे माल (जैसे तेल, प्राकृतिक गैस, वायु, जल, धातुएं, खनिज आदि) को 70,000 से भी अधिक विभिन्न उत्पादों में परिवर्तित करते हैं।
9. वस्त्र उद्योग (इसमें खादी शामिल नहीं है): वस्त्र उद्योग (textile industry या apparel industry) मुख्यतः धागा, वस्त्र तथा कपड़ों के डिजाइन, उत्पादन तथा वितरण से सम्बन्धित है। इसके लिये आवश्यक कच्चा माल प्राकृतिक हो सकता है या रासायनिक उद्योग से निर्मित कृत्रिम। इन उद्योगों में हम खादी को शामिल नहीं करते हैं। 
10. गैर परम्परागत ऊर्जा: लकडी, कोयला, तेल, पेट्रोल, डीजल, गैस आदि ऊर्जा के परम्परागत स्रोत हैं, जबकि सूर्य ताप, पवन चक्की, जल-विद्युत, बायोगैस, कचरा, भू-ताप, समुद्री ताप, बायोडीजल आदि इसके गैर-परम्परागत स्रोत हैं। 

मध्यम वर्ग के उद्योग 

यहाँ आपको यह समझ लेना चाहिए कि सरकार ने मध्यम वर्ग के ज्यादातर बिज़नेस के लिए भी लोन देना प्रारम्भ कर दिया है। हम आशा करते हैं कि आप भी सरकार द्वारा मुहैया करायी गयी है। आप इस सुविधा का फायदा उठाएंगे और अपने व्यापर को आगे बढ़ाएंगे। इसे दूसरे शब्दों में कुटीर उद्योग भी कहा जाता है। 

• अडानी ग्रीन के शेयर के बारे में हिंदी में पूरी जानकारी (Adani Green Share Price Target In Hindi)

ग्रामीण क्षेत्रों में तो वंश परंपरा एवं उनके परिवार पीढ़ी दर पीढ़ी इस स्तर पर कार्य करते आ रहे हैं। प्रायः पूरा ही परिवार कुटीर उद्योग में उत्पादित होने वाली वस्तुओं के निर्माण में लगा रहता है। इस प्रकार के उद्योग को चलाने वाला व्यक्ति स्वयं व्यवसाय का स्वामी होता है और वह कर्मचारी है। जिन व्यक्तियों के पास पूंजी का पूर्ण अभाव है और कोई विशेष तकनीकी अनुभव व दक्षता नहीं है तो वह भी इस स्तर पर अन्य आधुनिक उद्योग प्रारंभ कर सकते हैं। आइये अब जानने का प्रयास करते हैं कि कुटीर उद्योग कौन कौन से हैं। 

1. हथकरघा की वस्तुएं।
2. कपड़ों की सिलाई व एंब्रॉयडरी। 
3. बॉल पेन, पेन रिफिल का निर्माण। 
4. चॉक व स्लेट बनाना। 
5. इत्र, सेंट और अगरबत्ती बनाना।
6. मिट्टी के बर्तन व खिलौने बनाना। 
7. लकड़ी के खिलौने बनाना।
8. चमड़े के जूते-चप्पल का निर्माण।
9. हथकरघा पर दरी, खेस और अन्य कपड़े बनाना।
10. कपड़ों की रंगाई छपाई। 
11. धातु के बर्तन। 
12. हस्तशिल्प।
13. लोहे और लकड़ी की विभिन्न वस्तुओं का निर्माण।
14. दोने पत्तल का निर्माण।

दीर्घ उद्योग 

ये उद्योग बड़े स्तर पर फैले हुए होते हैं। ये कभी कभी निजी होते हैं तथा कभी सार्वजनिक अर्थात इनका स्वामित्व एक व्यक्ति पर केंद्रित होता है या सरकार ही उसकी देखभाल करती है। इन पर लोन रवैया अलग तरह का होता है। यहाँ हम मुख्यतः उपर्युक्त प्रथम दो ही उद्योगों से संबंधित लोन के लिए जानकारी प्राप्त करेंगे।

सरकारी बिज़नेस लोन योजनाएं (Government Business loan scheme 2024)

यहाँ यह बताना ज़रूरी हो जाता है कि जब आपको बैंक लोन देती है तो वह एक विशेष योजना के तहत देती है। आजकल सरकार ने इन सब योजनाओं को काफी व्यवस्थित ढंग से चलाने का निर्णय लिया है। आइये यहाँ आपको इनमें से कुछ योजनाओं के नाम से रूबरू करवाते हैं। 

1. मुद्रा लोन

2. स्टैंड-अप इंडिया

3. 59 मिनट में PSB लोन

4, राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) की सब्सिडी

5. MSME के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE)

6. क्रेडिट गारंटी योजना (CGS)

उद्योग के लिए लोन कैसे लें?

अगर आप उद्योग योजना लोन लेना चाहते हैं। तो मैं आपको बता दूं कि यह लोन आप बैंक के द्वारा ले सकते हैं | ये लोन अपने नजदीकी बैंक में पता कर सकते हैं। ऐसे काफी सारे बैंक में यह लोन दिए जाते हैं। यह लोन सरकारी बैंक और प्राइवेट बैंक और फाइनेंशियल कमर्शियल बैंक सभी बैंकों में उपलब्ध होते हैं आप अपने नजदीकी बैंक में जरूर पता करें अगर आप यह लोन लेना चाहते हैं। 

ऐसे कई सारे बैंक है जो बिजनेस लोन देते हैं जैसे आईसीआईसीआई बैंक, एसबीआई बैंक इस तरह के कई सारे बैंक है। जो बिजनेस लोन देते हैं। बिजनेस लोन लेने के दिनों की बात करें तो यह डिपेंड करता है कि आप का काम कितना जल्दी हो जाता है,यानी कि आप जितना जल्दी लोन के लिए अप्रूवल हो जाते हैं। अगर आप का लोन जितना जल्दी अप्रूवल हो जाएंगे तो इतनी जल्दी आपको लोन की राशि आपको मिल जाएगा। 

• भारत में एडिडास फ्रेंचाइजी के लिए आवेदन कैसे करें? पात्रता, लागत, लाभ,(Adidas Franchise in India in Hindi)

बिजनेस शुरू करने सरकारी लोन लेने के लिए जरूरी योग्यता क्या होनी चाहिए

अगर आप लोन लेना चाहते हैं तो आपके पास कुछ महत्वपूर्ण बातें आपको जानने चाहिए। जैसे कि आपके पास क्या क्या होना चाहिए तब आपको मुद्रा लोन मिलेगा और कौन ले सकता है मुद्रा लोन तो आइए इसके बारे में जानते हैं | 

• यदि आप लोन लेना चाहते हैं तो आप भारतीय होने चाहिए। 
• साथ ही यदि आप लोन आप लेना चाहते हैं तो आप का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए नहीं तो आप को लोन देने से मना भी किया जा सकता है। 
• यहाँ आपको बिजनेस के बारे में बताना होगा कौन सा बिजनेस करना चाहते हैं। साथ ही लिखित रूप में आपको पूरा ब्यौरा देना होगा। 
• जो व्यक्ति लोन लेना चाहता है उस व्यक्ति के पास आधार कार्ड और पैन कार्ड होना चाहिए। 
• जो व्यक्ति लोन लेना चाहता है 18 साल से ऊपर उम्र होना चाहिए। 
• अन्य कागज के संबंध में या लोन के लिए अधिक जानकारी जुटाने के लिए और अधिक डिटेल्स में जानने के लिए ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर देख सकते हैं। 

अगर आप लोन लेना चाहते हैं। तो नीचे दिए गए लोन APPLY NOW पर क्लिक करके अप्लाई कर सकते हैं और अगर आप बिजनेस करना चाहते हैं तो यह बिजनेस के लिए काफी अच्छा लोन माना जाता है छोटे बिजनेस के लिए यह लोन उन्नत हैं या इसके अलावा आपका पहले से बिजनेस है तो भी आप अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए लोन ले सकते हैं। 

• रेलिगेयर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान: प्रकार, लाभ, कार्य, क़िस्त | Religare health insurance in Hindi

नया बिजनेस शुरू करने के लिए सरकारी लोन के हेतु ज़रूरी दस्तावेज क्या हैं?

आपको ऊपर बताई गई इन सरकारी लोन योजनाओं के लिए आवश्यक दस्तावेज एक योजना से दूसरी योजना में अलग हो सकते हैं। वैसे तो हमने नीचे बिज़नस लोन के लिए ज़रुरी दस्तावेज की लिस्ट दी हुई है जिसको ध्यान से देखकर आप अपने सम्बंधित कागज एकत्र और व्यवस्थित कर सकते हैं। 

• पासपोर्ट साइज फोटो
• बिज़नेस प्लान
• पहचान, आयु, पता और आय प्रमाणपत्र
• GST पहचान नंबर
• पिछले 3 से 5 वर्षों में दिए गए इनकम टैक्स की जानकारी
• पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• व्यवसाय का पता प्रमाण
• पिछले 2 वर्षों का ITR
• आपकी पसंद के लोन की जानकारी
• कंपनी डायरेक्टर या कंपनी/ साझेदारी फर्म के पार्टनर की लिस्ट
• KYC: इसके लिए उपयोग किए जाने वाले सभी दस्तावेज आपको देने होंगे।

नया बिज़नेस शुरू करने के लिए सरकारी लोन से Related FAQ

तो दोस्तों इस तरह से आप बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं | यदि आपको यह जानकारी नया बिजनेस शुरू करने के लिए सरकारी लोन कैसे ले? पात्रता, दस्तावेज व लोन ब्याज दर (How to get New Business Loan in Hindi) अच्छी लगे तो अपने दोस्तों के साथ शेयर करना ना भूलें | साथ ही यदि आपका किसी भी प्रकार का सवाल हो तो नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट करें | हम जल्दी ही आपके सवालों का जवाब देंगे || धन्यवाद ||