Car insurance in Hindi:- कार बीमा, बीमा कंपनी और कार मालिक के बीच एक समझौता है जिसमें, कार मालिक प्रीमियम का भुगतान करेगा और बीमा कंपनी कार को हुए नुकसान या क्षति के लिए कवर करेगी। भारत में कार बीमा अनिवार्य है (Car insurance policy kya hai), चाहे वह कमर्शियल वाहन हो या निजी वाहन।
भारत में अधिकांश बीमा कंपनियों के कार निर्माताओं के साथ (Car insurance online) गठजोड़ है और वे कार मालिकों को तत्काल बीमा प्रदान करते हैं। ऐसे में यदि आप भी अपनी कार बीमा के बारे में ज्यादा जानकारी पाना चाहते हैं तो आज के इस लेख में आपको कार इंश्योरेंस पॉलिसी या कार बीमा योजना (insurance policy details for Car) के बारे में शुरू से लेकर अंत तक संपूर्ण जानकारी जानने को मिलेगी। आइए जाने कार बीमा के बारे में विस्तार से।
कार बीमा के प्रकार (Car insurance types in India in Hindi)
भारतीय मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, भारत में कार बीमा करवाना अनिवार्य है। हालाँकि, आपको पता होना चाहिए कि केवल तृतीय-पक्ष बीमा अनिवार्य है।अपनी आवश्यकता के अनुसार सबसे उपयुक्त कार बीमा चुनने के लिए, पहले बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले कार बीमा के प्रकारों को जानना महत्वपूर्ण है। आइए एक नजर डालते हैं भारत में पेश किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के कार बीमाओं पर:
- तृतीय-पक्ष कार बीमा
तृतीय-पक्ष बीमा कानून द्वारा अनिवार्य है। यदि आप किसी दुर्घटना का सामना करते हैं, तो एक थर्ड पार्टी कार बीमा पॉलिसी उस खर्च का ध्यान रखती है जो उस कार पर हुआ है जिसे आपने टक्कर मारी है। दूसरे पक्ष को नुकसान की प्रतिपूर्ति मिलेगी और आप एक वित्तीय आपदा से बच जाएंगे।
- व्यापक कार बीमा
जैसा कि नाम से पता चलता है,यह एक व्यापक बीमा पॉलिसी समग्र कवरेज प्रदान करती है जो न केवल तृतीय-पक्ष बीमा का कवरेज प्रदान करती है, बल्कि आपके स्वयं के वाहन के लिए सुरक्षा भी प्रदान करती है। इस प्रकार की पॉलिसी सबसे व्यापक कवरेज प्रदान करती है और प्रायः इसकी अत्यधिक अनुशंसा की जाती है l
पांच मोटर बीमा शर्तें
अपने कार बीमा दस्तावेजों के बारे में जानने के दौरान आपने महसूस किया होगा कि आपने बड़े शब्दों और शब्दजाल से भरी दुनिया में प्रवेश किया है। लेकिन, आप चिंता न करें, हम आपकी समस्या का समाधान करने के लिए यहां हैं। नीचे सूचीबद्ध कुछ महत्वपूर्ण कार बीमा शर्तें हैं जो आपको अपने पॉलिसी दस्तावेजों को बेहतर तरीके से समझने में मदद करेंगी:
बीमित घोषित मूल्य (Insured Declared Value)
किसी वाहन के आईडीवी को उस अधिकतम राशि के रूप में परिभाषित किया जाता है जो बीमाकर्ता उस वाहन की चोरी या कुल नुकसान के मामले में भुगतान करता है।आईडीवी आमतौर पर किसी वाहन का वर्तमान बाजार मूल्य होता है और बीमा दावों के दौरान सामने आता है।
शून्य मूल्यह्रास कार इंश्योरेंस क्या है (What is zero depreciation Car insurance in Hindi)
एक शून्य मूल्यह्रास वाहन कवरेज एक पूर्ण वाहन कवरेज नीति है, जिसमें शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन कवर शामिल है। यह तरीका है कि आपका वाहन कवरेज दावों के दौरान हर रोज मूल्यह्रास के बिना हो सकता हैlशून्य मूल्यह्रास कवर के बिना, सभी बीमाकर्ता आपके वाहन तत्वों में मूल्यह्रास के लिए खाते हैं और परिणामस्वरूप मूल्यह्रास की मात्रा में कटौती के बाद आपको अपने दावे का सबसे सरल भुगतान करते हैं। ऐड-ऑन के साथ, कोई मूल्यह्रास नहीं काटा जाता है और साथ ही आपको पूरे दावों में अतिरिक्त पैसा मिलता है।
एनसीबी पॉलिसी (NCB Policy in Hindi)
यह नवीनीकरण पर लागू होता है जिससे बीमा प्रीमियम राशि काफी कम हो जाती है। यह दूसरे वर्ष के लिए 20% और छठे वर्ष के लिए 50% तक भिन्न होता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि मामूली नुकसान के लिए दावा करने से बचना चाहिए, इसके बजाय एनसीबी का लाभ उठाना चाहिए।
स्वैच्छिक कटौती योग्य
स्वैच्छिक कटौती एक पॉलिसीधारक द्वारा अपनी जेब से दावे के एक हिस्से को पूरा करने के लिए चुनी गई सीमा है। यह राशि पॉलिसीधारक पर निर्भर करती है जो उसकी सामर्थ्य और जोखिम को ध्यान में रखता है। हालांकि स्वैच्छिक कटौती अनिवार्य नहीं है। याद रखें, स्वैच्छिक कटौती योग्य जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही कम होगा।
थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर
थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर वाहन के मालिक को मृत्यु, शारीरिक चोट या किसी तीसरे पक्ष यानी वाहन के मालिक और बीमा कंपनी के अलावा किसी अन्य की क्षति के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी वित्तीय दायित्व के खिलाफ सुरक्षित करता है। भारतीय मोटर अधिनियम के अनुसार, भारतीय सड़कों पर कानूनी रूप से वाहन चलाने के लिए थर्ड पार्टी कवर अनिवार्य बीमा आवश्यकता है।
कार बीमा ऑनलाइन खरीदने के लिए क्या आवश्यक है?
कार बीमा खरीदना एक मुश्किल काम है। बाजार में कई बीमा कंपनियां हैं, जो कई प्रकार की सुविधाओं और लाभों की पेशकश करती हैं। हालांकि, ऑनलाइन सब कुछ मौजूद है और पॉलिसी खरीद प्रक्रिया की बढ़ी हुई आसानी के साथ, कार बीमा प्राप्त करना बच्चों का खेल बन गया है- आपको केवल दस्तावेजों का सही सेट रखना आवश्यक है।
कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय कोटेशन प्राप्त करने के लिए आपको कुछ विवरण नीचे सूचीबद्ध किए गए हैं-
- मेक एंड मॉडल
- पंजीकरण संख्या
- आपकी कार की उम्र
- पंजीकरण का शहर
व्यापक बीमा क्या कवर करता है?
अगर आपने एक कार बीमा पॉलिसी खरीदी है और आपको पता नहीं है कि इसमें क्या शामिल है और क्या नहीं। किसी भी अंतिम समय में आश्चर्य से बचने के लिए, दस्तावेजों के माध्यम से काम करना और कवरेज का विस्तृत ज्ञान होना हमेशा एक अच्छा विचार हो सकता है। यहां एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया गया है-
- आग
- चोरी
- बर्बरता
- तीसरे पक्ष को नुकसान
- प्राकृतिक आपदाओं या गंभीर मौसम से होने वाली क्षति
- पेड़ जैसी वस्तुओं के गिरने से आपके वाहन को होने वाली क्षति
- दंगों जैसे नागरिक अशांति के कार्य के कारण आपके वाहन की क्षति या विनाश।
व्यापक बीमा क्या कवर नहीं करता है?
ऐसी कई चीजें हैं जिन्हें एक व्यापक कार बीमा से बाहर रखा गया है। आइए एक नजर डालते हैं कि एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी के तहत क्या शामिल नहीं है-
- मूल्यह्रास
- वाहन का टूटना
- इलेक्ट्रिकल या मैकेनिकल ब्रेकडाउन
- वैध लाइसेंस के बिना वाहन चलाने वाले व्यक्ति द्वारा वाहन को हुई क्षति
- शराब पीकर गाड़ी चलाने से हुआ नुकसान
- युद्ध, विद्रोह या परमाणु जोखिम के कारण कार को नुकसान / क्षति
- टायर और ट्यूब को नुकसान।
हालांकि, यदि वाहन उसी समय क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो कंपनी की देयता प्रतिस्थापन लागत के 50% तक सीमित होगी
आपकी कार बीमा प्रीमियम को कम करने के उपाय
कई अप्रत्याशित परिस्थितियों के खिलाफ इसे सुरक्षित करने के लिए कार बीमा पॉलिसी के साथ अपने वाहन का बीमा करना आपकी जिम्मेदारी है। साथ ही, भारत सरकार ने आपके वाहन के लिए कार बीमा पॉलिसी लेना अनिवार्य कर दिया है।
हालांकि, हम में से अधिकांश लोग कानून की बुनियादी आवश्यकता को पूरा करने के लिए कार बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, जो समग्र कवर प्रदान नहीं करता है, जिससे हमें मुश्किल स्थिति में डाल दिया जाता है। शोध के बाद कार बीमा प्राप्त करना हमेशा एक अच्छा विचार है। इसके अलावा आप अपने कार बीमा प्रीमियम को कम करने के लिए ये उपाय कर सकते हैं-
स्वैच्छिक कटौती
यह विकल्प अपनी कार बीमा प्रीमियम को कम करने के सबसे स्मार्ट तरीकों में से एक है, स्वैच्छिक कटौती का विकल्प चुनना सबसे उचित साबित हो सकता है। ध्यान रखें कि स्वैच्छिक कटौती की सलाह आमतौर पर उन ग्राहकों को दी जाती है जिनका ड्राइविंग रिकॉर्ड अच्छा है और जो अपने ड्राइविंग कौशल के बारे में निश्चित हैं। यदि आप इस श्रेणी में आते हैं, तो मोटर बीमा खरीदते समय स्वैच्छिक कटौती का विकल्प चुनें।
अपनी कार में सुरक्षा उपकरण स्थापित करें
अपनी कार में सुरक्षा उपकरणों को स्थापित करना एक शानदार विचार है, क्योंकि ऐसे उपकरण आपकी कार की सुरक्षा को और सुनिश्चित करते हैं जो किसी भी कार बीमा कंपनी के लिए एक अच्छा कारक है। ऐसा करने से आप अपने कार बीमा प्रीमियम पर छूट प्राप्त कर सकते हैं।
इसके अलावा, इंडियन ऑटोमोबाइल एसोसिएशन (IAA) की सदस्यता भी आपको अपने कार बीमा प्रीमियम पर अधिक छूट के योग्य बना सकती है। इन विकल्पों के अलावा, एक सुरक्षित और सतर्क ड्राइवर होना आपके कार बीमा खर्चों को बचाने का सबसे अच्छा तरीका है। अपनी कार को स्मार्ट तरीके से चलाएं, यह निश्चित रूप से मदद करता है!
एड ऑन कवर क्या हैं और आपको अपनी कार बीमा में इनकी आवश्यकता क्यों है?
थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करके, आप अपने कार बीमा के लिए कुछ अतिरिक्त लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इन अतिरिक्त कवरों को ऐड ऑन कवर के रूप में जाना जाता है और ये पूरी तरह से वैकल्पिक हैं।
रिलायंस जनरल इंश्योरेंस द्वारा पेश किए गए कुछ ऐड-ऑन कवर पर एक नज़र डालें:
शून्य मूल्यह्रास
दावा निपटान के समय, आपका बीमाकर्ता आपकी कार के कुछ हिस्सों पर मूल्यह्रास की गणना करता है। इससे क्लेम की राशि में कमी आती है। हालांकि, अगर आप खरीद के समय अपनी पॉलिसी में शून्य मूल्यह्रास कवर शामिल करते हैं, तो आपको शायद पूरी दावा राशि मिल जाएगी।
टोटल कवर
चोरी या डैमेज पूर्ण घाटे के मामले में, एक कार इन्शुरन्स पॉलिसी में मूल्य अवमूल्यन करना, कार की वैल्यू के लिए यह भुगतान करती है। हालांकि, रोड टैक्स, रजिस्ट्रेशन मूल्य और इंश्योरेंस प्रीमियम एक साथ आपके वाहन की कुल ऑन रोड मूल्य का लगभग 15% -20% है, जो आपकी कार के चोरी होने या मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त होने पर प्रतिपूर्ति नहीं मिलती है। लेकिन, अगर आपको अपने वाहन के लिए पूर्ण घाटे का कवर मिलता है, तो ऐसी सभी वित्तीय जरूरतों का ध्यान रखा जाता है।
नो क्लेम बोनस रिटेंशन कवर
यह ऐड-ऑन कवर सुनिश्चित करता है कि किसी अप्रिय घटना के मामले में जहां सिंगल क्लेम का योग मूल्य आपकी कार के आईडीवी के 25% से अधिक नहीं है, रिलायंस जनरल इंश्योरेंस के साथ नवीनीकरण करते समय आपका वर्तमान नो क्लेम बोनस अप्रभावित रहता है।
उदाहरण के लिए यदि आपने अपनी पिछले वर्ष की पॉलिसी पर 20% एनसीबी अर्जित किया है और आपकी वाहन आईडीवी 10 लाख रुपये है। अगर कोई दावा है जो 2.5 लाख रुपये तक है, तो भी आप आरजीआई के साथ नवीनीकृत होने पर 20% एनसीबी के लिए पात्र हैं।
कार बीमा पॉलिसी खरीदना अनिवार्य है और जब यह समाप्त हो जाए तो इसे नवीनीकृत करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। अगर आपकी वाहन बीमा पॉलिसी का नवीनीकरण होने वाला है, तो ध्यान रखने योग्य कुछ महत्वपूर्ण तथ्य यहां दिए गए हैं।
कानून द्वारा अनिवार्य
आपको अपनी पॉलिसी को समय पर नवीनीकृत करने का सबसे महत्वपूर्ण कारण यह है कि यह कानून द्वारा अनिवार्य है। ऐसा न करने पर आपको भारी भरकम जुर्माना के साथ-साथ कारावास भी भुगतना पड़ेगा।
थर्ड पार्टी कवरेज
दुर्घटना की स्थिति में, अन्य व्यक्तियों या संपत्तियों को शामिल करते हुए, आपकी कार बीमा पॉलिसी आपका दिन बचाएगी। यह दुर्घटना से उत्पन्न होने वाले खर्चों को कवर करेगा और कानूनी पहलुओं को संभालेगा।
नो क्लेम बोनस (एनसीबी)
जब आप अपनी कार बीमा पॉलिसी को लैप्स किए बिना और अवधि के दौरान शून्य दावों के साथ नवीनीकृत करते हैं, तो आप एनसीबी के लिए पात्र होंगे। नो क्लेम बोनस एक छूट है जो आपको पॉलिसी के नवीनीकरण के दौरान बीमा प्रीमियम पर मिलती है।
सुरक्षा की दृष्टि से महत्वपूर्ण
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जब आप अपनी कार बीमा पॉलिसी को समय पर नवीनीकृत करते हैं तो आपको सुरक्षा का अहसास होता है। आपकी तरफ से एक वैध नीति के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ गाड़ी चला सकते हैं और दुर्घटना के वित्तीय प्रभावों के विचारों से लगातार नहीं फंसते हैं।
अपनी बीमा कंपनी को तुरंत सूचित करें
अपनी समाप्त हो चुकी कार बीमा पॉलिसी में चूक के बारे में अपने बीमाकर्ता को सूचित करना अत्यंत महत्वपूर्ण है लेकिन इसके कुछ अपवाद भी हो सकते हैं। एक समय सीमा समाप्त पॉलिसी को नवीनीकृत करना सामान्य, वैध पॉलिसी को नवीनीकृत करने जितना आसान नहीं है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपनी पॉलिसी के समाप्त होने की प्रतीक्षा न करें, बल्कि कुछ दिन पहले इसे नवीनीकृत करें।
अधिक समय बर्बाद न करें
यदि आपकी पॉलिसी केवल कुछ दिनों पहले समाप्त हो गई है, तो आप अपनी कार बीमा कंपनी से कुछ छूट की उम्मीद कर सकते हैं और अपनी कार बीमा पॉलिसी को सामान्य तरीके से नवीनीकृत कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि पॉलिसी कई सप्ताह पहले समाप्त हो गई है, तो आपका बीमाकर्ता बहुत उदार नहीं होगा। इस मामले में, किसी भी नुकसान की जांच के लिए आपने वाहन को फिर से निरीक्षण से गुजरना होगा
आवश्यक प्रीमियम का भुगतान करें
बाद में अनावश्यक परेशानी से बचने के लिए थोड़ी सावधानी बरतना और अपनी कार बीमा पॉलिसी को समय पर नवीनीकृत करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, यदि आपकी कार पुरानी है या थोड़ी क्षतिग्रस्त है, तो आपका बीमाकर्ता अब इसका बीमा करने में दिलचस्पी नहीं लेगा। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करें और कभी भी अपनी कार का बीमा समाप्त न होने दें।
कार बीमा के लाभ (Car insurance benefits in Hindi)
कार बीमा के लाभ नीचे सूचीबद्ध है :
- कार बीमा दुर्घटनाओं से होने वाली मृत्यु के मामले में लाभ प्रदान करता है।
- दुर्घटना में हुई क्षति के कारण वाहन की मरम्मत लागत को कवर करता है।
- दुर्घटना के अलावा अन्य कारणों से हुई क्षति को कवर करता है,जैसे की चोरी, आग, आदि।
- तीसरे पक्ष को हुए नुकसान के लिए कवर प्रदान करता है।
कार बीमा एक बहुत ही कुशल उपकरण है जो आपके सपनों की कार को नुकसान से बचाएगा और दुर्घटना की स्थिति में आपकी लागत को कम करेगा। बाजार में कार बीमा योजनाओं के विकल्पों की कोई कमी नहीं है। यह हमेशा सलाह दी जाती है कि विभिन्न योजनाओं के बीच तुलना करें और अपने लिए सबसे उपयुक्त चुनें।
कार बीमा पालिसी Related FAQs
प्रश्न: मेरी कार बीमा पॉलिसी कितने समय के लिए वैध है?
उत्तर: आपका कार बीमा पॉलिसी कवर शुरू होने की तारीख से 12 महीने तक प्रभावी रहता है (या जैसा कि आपकी पॉलिसी शेड्यूल पर दिखाया गया है)।
प्रश्न: क्या होगा यदि दुर्घटना के समय मेरा वाहन कोई और चला रहा हो?
उत्तर: आपकी अनुमति से किसी अन्य व्यक्ति द्वारा वाहन चलाने की स्थिति में भी वाहन पर बाइक / कार बीमा लागू होगा। आमतौर पर, वाहन चलाने वाले व्यक्ति की देयता बीमा को उस स्थिति में भुगतान करना होगा, जब नुकसान की राशि आपकी पॉलिसी की सीमा को समाप्त कर देती है।
प्रश्न: अगर मैं अपनी कार बेच रहा हूं। क्या मैं अपनी पॉलिसी नए मालिक को हस्तांतरित कर सकता हूं?
उत्तर: यदि आप अपनी कार या दुपहिया वाहन किसी अन्य व्यक्ति को बेचते हैं, तो कार/ दोपहिया बीमा खरीदार के नाम पर स्थानांतरित किया जा सकता है।
प्रश्न: अगर मैं अपनी कार को साल के मध्य में बदल दूं तो क्या होगा?
उत्तर: पॉलिसी के तहत बीमित वाहन को पॉलिसी की शेष अवधि के लिए उसी श्रेणी के किसी अन्य वाहन द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता है, जो प्रतिस्थापन की तारीख से आनुपातिक आधार पर प्रीमियम के समायोजन के अधीन है।
प्रश्न: एनसीबी क्या है? NCB किन परिस्थितियों में लागू होता है और इससे वाहन मालिक को क्या लाभ होता है?
उत्तर: एनसीबी नो क्लेम बोनस का संक्षिप्त रूप है। यह उस वाहन के मालिक को पुरस्कृत किया जाता है जो पिछले पॉलिसी वर्ष में नो क्लेम के लिए पॉलिसी धारक भी है। इसे कुछ समय के लिए जमा किया जा सकता है। यदि आपके पास एनसीबी है तो आप ओन डैमेज प्रीमियम (पॉलिसी धारक के वाहन) पर 20-50% तक की छूट प्राप्त कर सकते हैं।
