|| प्रश्न: होम लोन लेने के लिए क्या क्या कागज चाहिए?, होम लोन क्या होता है?, होम लोन के प्रकार, Home loan ke bare mein jankari , Home loan kya hota hai, Home loan lene ki fees kitni hai ||
क्या आप अपने सपनो का घर खरीदने की चाह रखते है जिसके लिए आप लोन लेने के बारे में विचार कर रहे है परन्तु आपको होम लोन लेने के बारे कोई जानकरी या फिर अधूरी जानकारी है तो आप हमारा आज का आर्टिकल पढ़ सकते है। हमारा आज का आर्टिकल पढ़ने के बाद आपको होम लोन को लेकर कभी भी कोई मुश्किल नहीं आएगी। हम आपको बिलकुल आसान और सरल भाषा में होम लोन के बारे में (Home loan ke bare mein) बताएंगे। आज के आर्टिकल में हम आपको होम लोन क्या होता है, इसकी ब्याज दरें, होम लोन के प्रकार, होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर आदि के बारे में आपको जानकारी देंगे।
इसके साथ ही हम आपको होम लोन अप्लाई करने के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की सूचि भी आपको प्रदान करेंगे जिसको पढ़ने के बाद आप बड़ी ही आसानी से होम लोन के लिए अप्लाई कर सकेंगे। हम आपको होम लोन लेने के टैक्स लाभ के बारे में भी जानकरी देंगे। अंत में हम होम लोन लेने के लिए अप्लाई करने की पूरी प्रक्रिया भी आपके साथ साँझा करेंगे।
होम लोन क्या होता है? (Home loan kya hota hai)
होम लोन लेने से पहले हमे इस बात का पता होना चाहिए कि होम लोन क्या होता है और इसे क्यों लिया जाता है। होम लोन एक प्रकार का वह लोन होता है जिसको कोलेट्रल के रूप में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। होम लोन से आप तुरंत ही कोई भी प्रॉपर्टी खरीद सकते है। होम लोन लेने के बाद आपको बैंक को ब्याज भरना होता है और साथ ही लम्बे समय तक इसकी किश्ते चुकानी होती है।
यहाँ ध्यान रखने की बात यह है कि यदि आप होम लोन की किश्त बैंक को देने में असमर्थ साबित होते है तो बैंक आपकी कोलेट्रल को ज़प्त कर लेता है जिससे आपका बहुत नुकसान हो सकता है। हर व्यक्ति की ब्याज दर अलग अलग होती है। कोई व्यक्ति कितना ब्याज दर भरेगा यह उसकी क्रेडिट रेटिंग से पता चलता है। आगे के आर्टिकल में हम आपको होम लोन के बारे में और विस्तार से समझाएंगे।
होम लोन के प्रकार (Home loan kitne prakar ke hote hain)
होम लोन कई तरीके के होते है जो कि लोन लेने वाले की मांग पर निर्भर करते है। तो आइये अब हम होम लोन के प्रकार के बारे में विस्तार से आपको बताते है।
जॉइंट होम लोन (Joint home loan)
जॉइंट होम लोन वह लोन होते है जिसको 2 या 2 से अधिक लोग लेते है जैसे की पति-पत्नी, माँ-बेटा आदि। ऐसे लोन में दोनों की हिस्सेदारी होती है और दोनों के हस्ताक्षर भी अनिवार्य होते है।
होम परचेज़ लोन (Home purchase loan)
होम परचेज़ लोन तब लिया जाता है जब आप नया बना बनाया घर लेने के लिए होम लोन की सहायता लेते है। इसमें आप अपने पुराने घर या फिर नए घर के कागज़ात कोलेटेरल के तौर पर बैंक में जमा कराते है।
होम कंस्ट्रक्शन लोन (Home construction loan)
होम कंस्ट्रक्शन लोन होम परचेज़ लोन से अलग होता है। होम परचेज़ लोन में आप बने हुए घर के लिए लोन लेते है और होम कंस्ट्रक्शन लोन में आप घर बनाने के लिए लोन लेते है।
होम इम्प्रूवमेंट लोन (Home improvement loan)
होम इम्प्रूवमेंट लोन आप तब लेते है जब आपको अपने घर में कुछ मरम्मत या फिर रेनोवेशन करवानी हो। इस लोन में आपको ज़्यादा धनराशि की आवश्कयता नहीं होती।
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Home loan balance transfer)
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर लोन आप तब लेते है जब आपको कोई बेहतर लोन का लेंडर मिल जाता है जिसमे ब्याज दर कम होती है नियम और शर्ते भी आसान होती है। यह लोन आपके बकाया लोन राशि को ट्रांसफर करने में आपकी मदद करता है।
होम लोन लेने पर फीस (Home loan lene ki fees kitni hai)
होम लोन लेने पर आपको कई तरह की फीस बैंक को देनी पड़ती है। यह फीस हर बैंक के हिसाब से अलग अलग होती है। हमारे कहने का मतलब है कि फीस तो हर बैंक की एक होती है पर आपको कितनी फीस भरनी है यह हर बैंक की अलग होती है। आइये कुछ फीस के बारे में जान लेते है जो हमे होम लोन लेने पर चुकानी पड़ती है।
प्रोसेसिंग फीस
सबसे पहले आती है प्रोसेसिंग फीस जो हमे होम लोन लेते समय बैंक में भरनी होती है। यह फीस हमे बैंक वापिस नहीं देता है और यह एक तरह से हमारा खर्चा होता है। वैसे तो हर बैंक की प्रोसेसिंग फीस अलग अलग होती है परन्तु यह लगभग 1 से 2 परसेंट तक होती है।
लीगल फीस
लीगल फीस नाम से आप समझ ही गए होंगे की यह किस प्रकार की फीस है। यह फीस हमारे लोन लेने के ज़रूरी कागज़ात के ऊपर चार्ज की जाती है। साथ ही इसमें अन्य लीगल चार्जेज भी जुड़ जाते है। लीगल फीस हमेशा एक्चुअल फीस के मुताबिक लगती है।
ईएमआई बाउंस चार्ज
ईएमआई बाउंस चार्ज हमे तब भरना पड़ता है जब हम ईएमआई का भुगतान बैंक चेक से करते है और हमारा चेक बाउंस हो जाता है जिसके कारण हमारी ईएमआई अधूरी रह जाती है। आमतौर पर ईएमआई की फीस 400 रूपए से लेकर 500 रूपए तक होती है।
प्रीपेमेंट फीस
प्रीपेमेंट फीस फ्लोटिंग रेट और फिक्स्ड रेट दोनों के लिए अलग अलग होती है। फ्लोटिंग रेट के लिए प्रीपेमेंट फीस शून्य होती है और फिक्स्ड रेट के लिए प्रीपेमेंट फीस बकाया मूल राशि के लगभग 2% से 4% होती है। आप जब भी होम लोन लेने के लिए अप्लाई कर रहे हो इन सभी फीस को बहुत ध्यान से देखे और सोच समझ कर ही लोन के लिए अप्लाई करे।
ईएमआई पर बकाया फीस
अगर आप किसी ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाते है तो आपको इस पर भी फीस बैंक को देनी होगी। यह फीस भुगतान ना की हुई ईएमआई की लगभग 2 से 3% तक होती है। यह फीस आप हर बैंक की चेक करे और जिसकी सबसे कम फीस हो उसी बैंक से होम लोने के लिए अप्लाई करे।
होम लोन अप्लाई करने के लिए एलिजिबिल्टी (Home loan ki patrata suchi)
अब हम आपको होम लोन अप्लाई करने के लिए जरुरी शर्तों के बारे में बताएंगे। आप उन शर्तों को पूरा कर पाते है तो ही आप किसी भी बैंक से होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते है। अगर आप इसकी पात्रता को नहीं मिला पाते तो आप अपने घर में किसी और के नाम से भी होम लोन के लिए आवेदन कर सकते है।
आयु
होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपकी न्यूनतम आयु बहुत मायने रखती है। होम लोन लेने के लिए आपकी न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए और अधिकतम 70 वर्ष होनी चाहिए। अगर आपकी आयु 18 वर्ष से कम है और 70 वर्ष से अधिक है तो आपको होम लोन लेने में दिक्कत आ सकती है।
नागरिकता
भारत में होम लोन लेने के लिए आपकी भारतीय नागरिकता होनी आवश्यक है। अगर आपके पास भारत की नागरिकता नहीं है तो आपको होम लोन लेने में दिक्कत का सामना करना पड़ सकता है।
क्रेडिट स्कोर
आप कोई भी लोन लेने के लिए बैंक में जाते है तो बैंक हमेशा आपका क्रेडिट स्कोर देख कर ही आपको लोन देता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा तो आपको बैंक कम ब्याज दर में होम लोन देने के लिए तैयार हो जाएगा परन्तु अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपको बैंक ज़्यादा ब्याज दर में लोन देगा और यह भी हो सकता है कि बैंक आपको होम लोन देने से मना कर दे।
अनुभव
बैंक आपको लोन देने से पहले इस बात की संतुष्टि अवश्य कर लेगा कि आप लोन का भुगतान कर पाएंगे के नहीं। इसके लिए आपको बैंक को यह प्रूफ देना होगा कि आप क्या काम कर रहे है और कितने समय से कर रहे है। अगर आप नौकरी करते है तो यह भी आपको बैंक में दिखाना होगा।
न्यूनतम आय
अगर आप नौकरी पेशा आदमी है तो आपको अपनी मासिक आय बैंक को होम लोन लेने के लिए दिखानी होगी। होम लोन लेने के लिए आपकी न्यूनतम आय कम से कम 15,000 से 20,000 रूपए तक होनी चाहिए। अगर आप खुद का बिज़नेस करते है तो आपको अपनी मासिक आय इसमें दिखानी होगी।
होम लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ (Home loan ke liye jaruri documents)
अब तक हमने आपको होम लोन से जुडी सारी जानकारी दे दी है जिसमे हमने होम लोन क्या होता है, इसके प्रकार, होम लोन लेने की फीस और पात्रता के बारे में आपको बताया। अब हम आपको होम लोन लेने के लिए ज़रूरी कागजात के बारे में जानकारी देंगे।
पहचान पत्र
होम लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको अपना पहचान पत्र बैंक में जमा करना होगा। इसके लिए आप अपना पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट आदि का इस्तेमाल कर सकते है। पहचान पत्र जमा करवाते समय आप एक बात का अवश्य ध्यान रखे कि दस्तावेज़ों में आपका नाम, आपके पिता का नाम, एड्रेस, मोबाइल नंबर, और अन्य जानकारी सेम होनी चाहिए। अगर यह सेम नहीं होगी तो लोन लेने में आपको दिक्कत भी आ सकती है।
आयु प्रमाण
होम लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ो की सूची में दूसरे नंबर पर आता है आपका आयु प्रमाण पत्र। इसके लिए आपको अपना वो पहचान पत्र जमा करना होगा जिससे आपकी आयु पता चल सके। इसके लिए आप अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड, बर्थ सर्टिफिकेट, मूल निवास, पासपोर्ट, 10वीं परीक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक आदि दस्तावेज़ बैंक में जमा करवा सकते है।
एड्रेस प्रूफ
अगला ज़रूरी दस्तावेज़ है आपका एड्रेस प्रूफ यानि कि आपके पते का प्रमाण इसके लिए आपको वो पहचान पत्र बैंक में जमा करवाना होगा जिस पर आपके घर का पता लिखा हो। इसके लिए आप अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली का बिल, पानी का बिल, टेलीफोन बिल, LIC पोलिसी की रसीद आदि का उपयोग कर सकते है।
प्रॉपर्टी सम्बन्धी दस्तावेज़
यह सब जमा कराने के बाद आपको अपनी प्रॉपर्टी से सम्बंधित दस्तावेज़ भी बैंक में होम लोन लेने के लिए जमा करवाने होंगे। इसके लिए आप सोसाइटी या बिल्डर से NOC, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लेटर, और बिल्डिंग प्लान की मंजूरी की कॉपी बैंक में जमा करवा सकते है।
आय प्रमाण
होम लोन लेने के लिए आपको अपनी आय का प्रमाण भी बैंक को देना होगा ताकि ये निश्चित हो जाये कि आप इतना कमाते है और लोन की किश्त समय पर जमा करवा पाएंगे। इसके लिए आपको फॉर्म 16 की कॉपी, अपनी 3 महीने की सैलरी स्लिप, और पिछले 2 वर्ष की ITR बैंक में जमा करवानी होगी। अगर आप यह सब बैंक में जमा करवाने में विफल रहे तो आपको होम लोन लेने में दिक्कत हो सकती है। अगर आप बिज़नेस करते है तो आपको अपनी 2 साल की ITR और बैंक अकाउंट की स्टेटमेंट बैंक में जमा करवानी होगी।
पासपोर्ट फोटो
होम लोन लेने के लिए आपको अपनी पासपोर्ट साइज फोटो भी बैंक में जमा करवानी होगी। फोटो बहुत ज़्यादा पुरानी नहीं होनी चाहिए जिससे आपको पहचानना मुश्किल हो जाये। अगर आप पुरानी फोटो देंगे तो आपकी एप्लीकेशन रिजेक्ट भी हो सकती है। हमेशा नई फोटो या फिर कोई लेटेस्ट फोटो ही होम लोन लेने के लिए चुने।
होम लोन के बारे में जानकारी – Related FAQs
प्रश्न: होम लोन क्या होता है?
उत्तर: होम लोन लेने से पहले हमे इस बात का पता होना चाहिए की होम लोन क्या होता है और इसे क्यों लिया जाता है। होम लोन एक प्रकार का वो लोन होता है जिसको कोलेट्रल के रूप में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। होम लोन से आप तुरंत ही कोई भी प्रॉपर्टी खरीद सकते है। इसको लेने के बाद आपको बैंक को ब्याज भरना होता है और साथ ही लम्बे समय तक इसकी किश्ते चुकानी होती है।
प्रश्न: होम लोन कितने प्रकार के होते है?
उत्तर: होम लोन कई प्रकार के होते है जैसे कि जॉइंट होम लोन, होम परचेज लोन, होम कंस्ट्रक्शन लोन, होम इम्प्रूवमेंट लोन, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आदि। इन सभी होम लोन के अलग अलग पर्पज़ होते है। अधिक जानकारी के लिए आप हमारे ऊपर दिए गए आर्टिकल को ध्यान से पढ़ सकते है।
प्रश्न: होम लोन लेने के लिए क्या क्या कागज चाहिए?
उत्तर: होम लोन लेने के लिए आपको बहुत सारे दस्तावेज़ों की आवकश्यता होगी जैसे कि आपका पहचान पत्र जिसमे आपका आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि आ जाते है। इसके अलावा आपको अपनी पासपोर्ट साइज फोटो, आय प्रमाण पत्र, जन्म प्रमाण पत्र, बैंक स्टेटमेंट की कॉपी आदि जरुरी दस्तावेज़ बैंक में जमा करवाने पड़ सकते है।
प्रश्न: होम लोन कितने लाख तक का मिल सकता है?
उत्तर: होम लोन कितने लाख का मिल सकता है यह बात आपकी आय या फिर इनकम पर निर्भर करती है। बैंक होम लोन देते समय आपसे आपकी आय का प्रूफ लेता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके की आप लोन की किश्त समय पर भर पाएंगे। लोन आप कितने तक का ले सकते है यह आपके क्रेडिट स्कोर पर भी निर्भर करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपको कम रूपए का लोन मिलेगा और स्कोर अच्छा है तो आप ज़्यादा रूपए का भी लोन ले सकते है।
प्रश्न: होम लोन कितने दिन में पास हो जाता है?
उत्तर: अगर आपने सभी दस्तावेज़ सही जमा करवाए है और आप लोन लेने के लिए एलिजिबल है तो आपको लोन मिलने में ज़्यादा समय नहीं लगेगा। अगर आप लोन लेने के लिए एलिजिबल पाए जाते है तो आपको 1 सप्ताह के अंतराल ही होम लोन प्राप्त हो सकता है। होम लोन के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए आप हमारा ऊपर दिया हुआ आर्टिकल विस्तार से पढ़ सकते है।
प्रश्न: आधार कार्ड पर लोन मिल सकता है क्या?
उत्तर: जी हाँ आप आधार कार्ड से होम लोन प्राप्त कर सकते है। परन्तु इसके साथ आपको और भी दस्तावेज़ बैंक में जमा करवाने होंगे जैसे कि आपका पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट पास बुक, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि। होम लोन लेने के लिए आपको ऊपर दिए गए आर्टिकल से बहुत सारी जानकारी मिल जाएगी।
