आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन कैसे लें? IDBI Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates

|| IDBI Bank Business Loan Hindi, आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन कैसे लें? IDBI Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates, कौन सा बैंक बिजनेस के लिए लोन दे सकता है? आईडीबीआई बैंक से लोन कैसे लें? बिजनेस लोन कितने प्रकार का होता है? दुकान के लिए लोन कैसे लिया जाता है? ||

आज का यह लेख में आप को लोन लेने एक ऐसे ऑप्शन के बारे में बताया है जिसे जानकर आप काफी उत्साहित होंगे। आप को इस ऑप्शन से अवगत कराते हुए बताना चाहते हैं कि यह IDBI बैंक। हाँ यह बैंक आपको बाकी बैंक (IDBI bank se business loan kaise le) से काफी अलग लाके खड़ा कर देती है। इसके पीछे मुख्य कारण है बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली विशेष लाभप्रद सुविधाएं। इन सुविधाओं को पाकर अबतक के जुड़े कस्टमर काफी प्रभावित हैं। उनके बिज़नेस फलफूल रहे हैं। 

आपको यहां बताते चलें कि IDBI बैंक एक बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक है, जिस की देश में आज लगभग 2000 शाखाएं और 3800 से अधिक ATM मौजूद (IDBI bank business loan process in Hindi) है। IDBI बैंक अपने ग्राहकों को बहुत सी सुविधाएं प्रदान करता है। इसमें क्रेडिट कार्ड,डेबिट कार्ड सेविंग अकाउंट , करंट अकाउंट और लोन जैसी सेवाए उपलब्ध है | इसके अलावा यह बैंक MSME, Corporate, NRI और Agriculture जैसे सेक्टर के लिए कई स्कीम के साथ लोन भी प्रदान करता है। 

यह बैंक सबसे अधिक Industrial Development पर फोकस करता है, साथ ही समय-समय पर नई स्कीम को जारी करता है, ताकि कोई भी व्यक्ति बैंक से लोन लेकर अपना व्यवसाय आरम्भ कर सके। IDBI बैंक अपने ग्राहकों को 12.25%. इंटरेस्ट रेट पर आसान लोन की सुविधा देता है, जिससे कोई भी बड़ी सरलता से ऋण ले सकता है। अगर आप भी अपना बिज़नेस आरम्भ करना चाहते है, तो आप भी IDBI बैंक से व्यावसायिक ऋण ले सकते है। 

आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन कैसे लें? IDBI Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates

यहां यह समझना आवश्यक हो जाता है कि अगर आप नया बिजनेस शुरू करना चाहते है, या अपने बिजनेस को ऊंचाइयों तक ले जाना चाहते है, ताकि आपका अच्छा नाम हो सके अर्थात आपका बिज़नेस कुशलता से आगे बढ़ता रहे और आप अच्छी खासी इनकम भी कमा सके। इन सब चीजों को पाने के लिए आपको अपने व्यवसाय में इन्वेस्ट करने की जरूरत होती है, जिसके लिए अधिक पैसो की जरूरत पड़ती है | ऐसे समय में आप बिज़नेस लोन लेकर अपने व्यवसाय को बढ़ा सकते है। 

IDBI बैंक में आपको बिजनेस ऋण चुकाने के लिए बड़े समय अंतराल की अवधि देता है, ताकि आप आसानी से ऋण चुका सके। IDBI बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए यदि आप बैंक द्वारा निर्धारित शर्तो पर खरे उतरते है, तभी आप व्यावसायिक लोन के लिए आवेदन कर सकते है। 

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आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन के आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं? (IDBI bank business loan documents required)

मित्रों, आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन के आवेदन करते समय, आपको दस्तावेज प्रदान करने होंगे ताकि बैंक आपको और आपके व्यवसाय की जानकारी को वेरीफाई कर सके।

• सबसे पहले आपको ID Proof : पैन कार्ड / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी / पासपोर्ट आदि देना पड़ेगा।
• एड्रेस Proof : आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी / पासपोर्ट में से कोई एक आप बैंक को दे सकते हैं।
• इसके बाद आयकर से संबंधित प्रोपराइटर/ फर्म / कंपनी का पैन कार्ड आपको देना होगा।
• यदि आपका बिज़नेस भलीभांति चल रहा है तो आपको पिछले 2 साल का ITR (आयकर रिटर्न) का साक्ष्य प्रस्तुत करना होगा। 
• तत्पश्चात आपको एक फॉर्म 60 देना होगा या फॉर्म सह-आवेदक / गारंटर को भी देना पड़ेगा। 
• आपको ऑडिट रिपोर्ट भी जमा करनी पड़ सकती है। 
• साथ ही जब आपके बिजनेस की स्थापना हुई थी, उसका प्रमाण पत्र / GST प्रमाणपत्र / सर्विस टैक्स प्रमाण पत्र आदि देने होंगे।
• आपकी कंपनी द्वारा लाभ और नुकसान की जानकारी, बैलेंस शीट, स्वीकृत इनकम टैक्स रिटर्न आदि भी देना होगा।
• यदि आपने पहले लोन लिया है और साथ ही उस बिजनेस का कोई मौजूदा लोन बकाया है, तो पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करने के लिए लोन मंजूरी पत्र और बैंक स्टेटमेंट भी देना होगा।
• कंपनी के लेटरहेड पर प्रोजेक्ट रिपोर्ट या बिजनेस की प्रोफाइल दिखानी पड़ेगी।
• फिर आपको वर्तमान KYC मानदंडों के अनुसार, पहचान पत्र और पते के दस्तावेज इसके साथ ही प्रोसेसिंग के शुल्क का चेक देना होगा।

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आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए आवेदन कैसे करें? (IDBI bank se business loan kaise le)

आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए आवेदन आप दो माध्यम से कर सकते है। पहला ऑफलाइन माध्यम और दूसरा ऑनलाइन माध्यम है। ऑफलाइन में आपको बैंक में जाकर पूरी जानकारी एकत्र करके वहां अप्लाई करना पड़ता है जबकि ऑनलाइन माध्यम में आप घर बैठे अपने फ़ोन या कंप्यूटर से कर सकते हैं। यहाँ हम आपको दोनों माध्यम से कैसे अप्लाई करना है विस्तृत रूप से बताएंगे। आप इनको देखकर अप्लाई करने का प्रयास करें। आइये पहले ऑफलाइन माध्यम देखते हैं। 

• सबसे पहले यदि आप आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए आवेदन करने की सोच रहे है, तो उसके लिए आपको IDBI Bank की नजदीकी शाखा में जाना होगा। 
• आपको IDBI बैंक की शाखा में जाकर लोन ऑफिस या बैंक मैनेजर से बिजनेस लोन के बारे में जानकारी लेनी होगी। 
• आप सभी शर्तो और नियमो को सुनने के पश्चात् आवेदन फॉर्म प्राप्त कर ले। 
• अब इसके बाद आवेदन फॉर्म को ठीक तरह से भरे, और दस्तावेजों को संलग्न करने के पश्चात् आवेदन फॉर्म बैंक में जमा कर दे। 
• IDBI बैंक अधिकारी द्वारा आपके दस्तावेजों का सत्यापन करने के पश्चात् आपको IDBI बिजनेस लोन को स्वीकृत कर दिया जाएगा। 
• इसके बाद आईडीबीआई बैंक आवेदन के खाते में लोन राशि ट्रांसफर कर दी जाएगी। 

आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? (IDBI bank se business loan kaise le)

आइये अब आपको बताते हैं कि आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन माध्यम से कैसे अप्लाई करेंगे। इसके लिए सबसे आवश्यक वस्तु जो हो जाती है वह है आपका स्मार्ट फ़ोन या लैपटॉप। इन दोनों को आपको अपने साथ रखना होगा। आइये स्टेप्स में ये जानकारी एकत्र करते हैं। 

• सबसे पहले आप IDBI बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट www.IDBIbank.in पर ही जाएं |
• अब आपको homePage के ऊपरी दाएं कोने पर, ‘Login’ पर क्लिक कर देना है |
• इसके बाद आपको अपने यूजर आईडी और पासवर्ड को डालने के बाद लॉगिन कर लेना है |
• अब आप आईडीबीआई (IDBI Bank) की ऑफिशियल वेबसाइट www.IDBIbank.in पर जाएं |
• इसके बाद लोन ऑप्शन को चुने और इसमें बिजनेस लोन को चुने |
• उसके बाद एप्लीकेशन फॉर्म को भरे, जिसमे आपका पूरा नाम, पता, वह बिजनेस की पूरी जानकारी भरनी है |
• अब आप अपने सभी दस्तावेज इसके साथ संलग्न करे |
• आपको अपने बिज़नेस के अनुरूप आवश्यकता अनुसार लोन राशि भरें और सबमिट करें |
• इसके बाद बैंक के द्वारा आपके दस्तावेजों का सत्यापन किया जाएगा अगर सभी दस्तावेज सत्य होते है तो आपका बिजनेस लोन अप्रूव हो जाएगा |
• जब यह सारा कार्य समाप्त हो जाएगा तो IDBI Bank आपकी लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है |

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आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने की पात्रता क्या है? (IDBI bank business loan eligibility)

आइये यहाँ अब हम आपको बताते है कि जब आप IDBI बैंक में लोन लेने का प्रयत्न करते हैं तो आपको कुछ मापदंडो को पूरा करना पड़ता है अर्थात दूसरी भाषा में यह कि आप पत्र हैं या नहीं इसकी चेक लिस्ट से आपको गुजरना पड़ता है। अब यहाँ आपको उस पात्रता के बारे में नीचे विस्तार से बताते हैं आप उसे ध्यान से देखने की कोशिश करें। 

• यह लोन केवल सार्वजनिक व निजी सीमित कंपनी के कर्मचारी ले सकते हैं। 
• इनमे से वेतनभोगी डॉक्टर व कर्मचारी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। 
• अगर आप केंद्रीय व स्थानीय निकायों सहित सरकारी क्षेत्र का कर्मचारी तो आपको सरकार या बैंक द्वारा लोन मिल जाना काफी आसान हो जाता है। 
• यहाँ पर सीए, एमबीए सलाहकार, डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट्स, आईसीडब्ल्यूए और इंजीनियरों के लिए जरूरी योग्यता व पंजीकृत प्रमाण ग्राहक दिया जाता है। यदि आपकी आयु 21 से 60 वर्ष के मध्य आती है तो आप आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के अच्छे आवेदक माने जाते हैं। 
• यदि आप मौजूदा कंपनी में 2 वर्ष से नौकरी कर रहा हो, या वर्तमान नियोक्ता के साथ 1 वर्ष तक काम किया हो |
• इसमें प्रिय आवेदक की आय 20,000 रूपए प्रति माह होनी चाहिए अन्यथा वह सरकार या बैंक द्वारा दी जाने वाली योजना का पात्र नहीं बचेगा। 

IDBI बिज़नेस लोन योजनाएं क्या हैं? (IDBI bank business loan types in Hindi)

मित्रो अब यहाँ आपको IDBI बैंक से संबंधित कुछ योजनाओं के बारे में बात करेंगे। इन योजनाओं के तहत आपको बैंक लोन देती है। IDBI बैंक की विभिन्न बिजनेस की आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न बिजनेस लोन योजनाएं हैं। कुछ प्रमुख बिज़नेस लोन योजनाएं निम्नलिखित तरह की है। आइये इसके बारे में जानने का प्रयत्न करते हैं। 

IDBI मुद्रा लोन

IDBI मुद्रा लोन योजना को हम बिन्दुबार तरीके से आसानी से जानने की कोशिश करते हैं। 

• IDBI बैंक में मुद्रा लोन योग्यता: सभी छोटे उद्यम और व्यक्ति जो गैर-कृषि गतिविधियों में शामिल हैं, इस लोन योजना के लिए योग्य हैं। 
• IDBI मुद्रा बैंक में लोन सुविधा: क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन लिया जा सकता है। 
• IDBI मुद्रा लोन राशि: न्यूनतम ₹ 50,000 और अधिकतम ₹ 10 लाख होनी चाहिए। 
• लोन की अवधि: IDBI मुद्रा लोन के लिए, पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष तक की होती है। ओवरड्राफ्ट और क्रेडिट कार्ड लिमिट के मामले में, लोन अवधि 12 महीने का है, जिसका डिमांड पर भुगतान किया जाता है। 
• कोलेटरल: IDBI बैंक में मुद्रा लोन के लिए कोई कोलेटरल/ गारंटी देने की आवश्यकता नहीं होती है। 
• प्रोसेसिंग फीस: 5 लाख रु. तक की राशि के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लिया जाता है। इस राशि से अधिक के लोन पर 0.50% की प्रोसेसिंग फीस लग जाती है।

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MSME लोन 

MSME लोन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) की आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए है। इसके अतिरिक्त, बैंक बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के सभी कारगर विकल्पों के साथ इन उद्योग की सभी बैंकिंग आवश्यकताओं का ध्यान रखेगा। MSME लोन के विकल्प को चुनने के प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं। 

• यह एक ही प्लेटफॉर्म पर सभी व्यापक बैंकिंग समाधान प्रदान करता है। 
• इसमें आकर्षक ब्याज दरें शामिल हैं। 
• इसकी आवेदन प्रक्रिया त्वरित और आसान है। 
• आवेदक के खाते में तुरंत लोन राशि ट्रांसफर की जाती है। 

छोटे जल और सड़क परिवहन ऑपरेटरों के लिए MSME लोन

अब आपको बता दें कि IDBI बैंक की यह योजना जल और सड़क परिवहन ऑपरेटरों की लोन आवश्यकताओं को पूरा करती है। इस लोन योजना की सहायता से, ये छोटे परिवहन ऑपरेटर अपने व्यवसाय के लिए वाहनों / जहाज़ों का अधिग्रहण कर सकते हैं। लोन की प्रमुख जानकारियां निम्नलिखित हैं। 

• लोन योग्यता: सभी परिवहन वाहन या तो यात्री हों या रिक्शा, ट्रक, मोटर-बस, टैक्सी, ऑटो और अन्य कमर्शियल वाहन आदि लोन के लिए योग्य हैं। इसके अतिरिक्त, यह पेट्रोलियम / खाद्य तेल ले जाने के लिए छोटे फ्रिज वैन, थोक वाहक आदि को भी फाइनेंस करता है। जल परिवहन में उपयोग की जाने वाली यूनिट्स जैसे छोटी नावें आदि भी लोन योजना के लिए योग्य हैं। आवेदकों को ट्रांसपोर्टेशन बिजनेस में अनुभव होना चाहिए। 
• लोन सुविधा: टर्म लोन, बैंक गारंटी और ओवरड्राफ्ट / कैश क्रेडिट होना चाहिए। 
• लोन राशि: लोन राशि 1 लाख रु. से 2 करोड़ रु. तक हो सकती है। 
• लोन अवधि: टर्म लोन के लिए, पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष तक होती है और ओवरड्राफ्ट सुविधा , कैश क्रेडिट और बैंक गारंटी के लिए, भुगतान अवधि 1 वर्ष की होती है। 
• प्रोसेसिंग फीस: प्रोसेसिंग फीस स्वीकृत लोन राशि की 1% होती है। 
• ब्याज दर: ब्याज की दर अलग अलग मामले में अलग अलग होती है। 

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IDBI बैंक से वेंडर लोन 

सभी मैन्यूफैक्चरिंग बिज़नेस को दो अलग-अलग चरणों में, प्रक्रिया की शुरुआत में और प्रक्रिया के अंत के बाद, फंड की आवश्यकता होती है। यह लोन योजना एक विक्रेता की पैसे की ज़रूरतों को पूरा करती है। लोन की प्रमुख जानकारी निम्नलिखित है। 

• लोन योग्यता: सभी बड़े कॉर्पोरेट या ओरिजिनल इक्विपमेंट मैन्युफैक्चरर (IOM) इस लोन योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। 
• लोन सुविधा: क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट और लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग के बदले लोन लिया जा सकता है। 
• सुरक्षा/ गारंटी: वर्किंग कैपिटल के लिए: पूर्ण वर्तमान संपत्तियों को गिरवी रखना होगा तथा टर्म लोन के लिए बैंक से दिए गए लोन से खरीदे/ या बनाए गए सामान पर बैंक का अधिकार होगा। 
• बिल डिस्काउंटिंग: OEM / कॉर्पोरेट के अधिकृत अधिकारियों द्वारा चालान या बिल स्वीकृत होगा। 
• गारंटी: प्रमोटर / निदेशकों को व्यक्तिगत गारंटी देनी होगी। 
• प्रोसेसिंग फीस: बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार, विभिन्न मामलों के लिए प्रोसेसिंग शुल्क अलग-अलग होगा। 
• ब्याज दर: ब्याज दर मामले के आधार पर अलग अलग होती है। 

IDBI बैंक से कितना लोन लिया जा सकता है? 

मित्रों, अगर आप किसी भी बैंक से लोन लेने जा रहे है, तो यह जरूर जान ले कि वह बैंक आपको कितना लोन दे रहा है। इसी तरह से IDBI बैंक से लोन लेने से पहले जान ले कि IDBI बैंक अपने ग्राहक को कितना लोन देता है। IDBI Bank से आप न्यूनतम 50 हज़ार रुपए से लेकर अधिकतम 5 लाख रुपए तक लोन ले सकते है। यदि आप काफी बड़ा व्यवसाय कर रहे है, तो आपके जरूरत के अनुसार लोन राशि बढ़ा दी जाती है। 

IDBI बैंक से किस ब्याज दर पर लोन मिल जाता है? (IDBI bank business loan interest rate)

जहाँ तक IDBI बैंक की बात है यह अपने कस्टमर को कितना लोन देता है, यह तो आप समझ गए है। लेकिन लिए गए लोन पर IDBI बैंक कितनी ब्याज दर लगाता है | इसके बारे में भी जानकारी लेना बहुत जरूरी है, ताकि ऋण चुकाने के साथ आपको ब्याज देते समय दिक्कत न हो, यहाँ पर आपको IDBI बैंक द्वारा बिजनेस लोन पर लिए जाने वाले ब्याज के बारे में बता रहे हैं कि आईडीबीआई बिजनेस लोन पर IDBI बैंक अपने ग्राहकों से 12.25% ब्याज की दर से वार्षिक ब्याज लेती है। 

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