|| इंडियन बैंक होम लोन : ब्याज दरें, योग्यता, शर्तें एवं अन्य जानकारी, इंडियन बैंक होम लोन कैसे लें? [How to take Indian Bank Home Loan?, इंडियन बैंक से लोन कैसे लें, इंडियन बैंक लोन स्कीम, इंडियन बैंक होम लोन इंटरेस्ट रेट ||
घर बनाना किसी का भी सपना होता है। इस सपने को पूरा करने के लिए कई लोग नौकरी लगने के साथ ही बचत करना शुरू कर देते हैं, ताकि उनका सपना पूरा करने में उन्हें सेवानिवृत्ति तक का इंतजार न करना पड़े। बहुत से लोग बड़े शहरों में रहते हैं तो वे जमीन की फंची कीमतों को देखते हुए फ्लैट खरीदना पसंद करते हैं, वहीं बहुत से लोग प्लाॅट खरीदकर मकान बनाना पसंद करते हैं, ताकि वे अपने मन के मुताबिक निर्माण करा सकें।
लोगों के घर से जुड़े अलग अलग सपनों को पूरा करने का काम बैंक कर रहे हैं। जिन लोगों के पास घर बनाने के लिए एकमुश्त पैसा नहीं, उनके लिए बैंक ही सहारा है। विभिन्न बैंक विभिन्न ब्याज दरों पर लोगों को होम लोन मुहैया करा रहे हैं।
आज हम आपको इंडियन बैंक होम लोन (indian bank home loan) की जानकारी देंगे। जैसे कि इस होम लोन पर ब्याज दर कितनी है? होम लोन (home loan) लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज, योग्यता एवं शर्तें क्या क्या हैं? आदि। आइए, शुरू करते हैं-
इंडियन बैंक होम लोन लेने का क्या फायदा है?
दोस्तों, आइए सबसे पहले जान लेते हैं कि बैंक से होम लेने का क्या फायदा है-
- बैंक से होम लोन लेने का सबसे बड़ा लाभ तो यही है कि आपको किसी मित्र, परिचित के आगे हाथ नहीं फैलाना पड़ता।
- जिन लोगों के पास एकमुश्त बड़ी राशि नहीं होती वे आराम ईएमआई (EMI) से भुगतान (payment) कर सकते हैं।
- लोन भुगतान (loan payment) के लिए अवधि का चयन अपनी सुविधा के अनुसार किया जा सकता है।
- समय से पहले पैसे होने पर सारी राशि एक साथ भुगतान का भी विकल्प।
- किसी भी इमरजेंसी (emergency) की स्थिति में कुछ ही घंटे के भीतर लोन अप्रूवल (loan approval) की सुविधा।
- महिला आवेदक की स्थिति में ब्याज दरों में छूट।
इंडियन बैंक क्या है? (What is indian bank?)
अब आपको इंडियन बैंक (indian bank) के बारे में जानकारी देंगे देश का नेशनलाइज्ड (nationalised) यानी राष्ट्रीयकृत बैंक है। इसकी स्थापना आज से 115 वर्ष पूर्व 15 अगस्त, 1907 को हुई थी। 1978 से बैंक का स्वामित्व भारत सरकार के पास है। 30 अगस्त, 2019 को वित्त मंत्री (finance ministry) निर्मला सीतारमण (nirmala sitaraman) की घोषणा के मुताबिक इसमें एक अप्रैल, 2020 को इलाहाबाद बैंक (allahabad bank) का भी विलय हो गया।
इसके बाद यह देश का सातवां सबसे बड़ा बैंक बन गया। इसका हेडक्वार्टर (headquarter) चेन्नई (chennai) में है। आज इस बैंक की 6 हजार से अधिक शाखाएं (branches) हैं, जिनमें करीब 42 हजार कर्मचारी (employees) कार्य कर रहे हैं।
बैंक (bank) के करीब साढ़े पांच हजार एटीएम (ATM) हैं। इसके ग्राहकों की संख्या 100 मिलियन से भी अधिक है। वर्तमान में इसका कारोबार 120 बिलियन यूएस डाॅलर्स (billion US dollars) से भी अधिक का है।
इंडियन बैंक होम लोन किन किन कार्यों के लिए देता है? (For what activities indian bank gives home loan?)
अब जान लेते हैं कि आखिर इंडियन बैंक किन-किन कार्यों के लिए होम लोन देता है। ये इस प्रकार से हैं-
- नया घर/फ्लैट खरीदने/बनाने के लिए।
- प्लाट खरीदने एवं इस पर घर के निर्माण के लिए।
- वर्तमान घर में अतिरिक्त निर्माण (additional construction) के लिए।
- वर्तमान घर की मरम्मत/रेनोवेशन (repair/renovation) के लिए।
- अन्य बैंकों के होम लोन को टेकओवर (takeover) करने के लिए।
इंडियन बैंक होम लोन कौन ले सकता है? (Who can avail home loan from indian bank?)
दोस्तों, आइए, अब आपको बताते हैं कि इंडियन बैंक से होम लोन कौन कौन ले सकता है। इसके लिए बैंक ने अलग अलग पात्रता निर्धारित की है, जो इस प्रकार से है-
-कोई भी नागरिक, जिनका आय का एक नियमित जरिया हो एवं जिन्हें नौकरी अथवा रोजगार में तीन साल हो गए हों। इनमें यह लोग शामिल हैं-
- नौकरीपेशा (salaried class)
- बिजनेसमैन (businessman)
- प्रोफेशनल (professional)
- स्वरोजगाररत व्यक्ति (self employed)
- पेंशनर्स (pensioners)
- इंडियन बैंक स्टाफ एवं उनके परिजन (indian bank employees)
इंडियन बैंक होम लोन आवेदन के लिए निर्धारित आयु क्या है? (What is the age required to apply home loan from indian bank?)
दोस्तों, यदि कोई व्यक्ति होम लोन लेना चाहता है तो उसके लिए न्यूनतम 18 वर्ष का क्राइटेरिया (criteria) पूरा होना आवश्यक है। लोन के लिए एग्जिट उम्र (exit age) 70 वर्ष गई है, यानी इस आयु तक आपका लोन भुगतान (loan payment) हो जाना चाहिए। बैंक इसी उम्र को देखकर संबंधित व्यक्ति को होम लोन की मंजूरी देगा।
इंडियन बैंक से कितना होम लोन लिया जा सकता है? (How much loan one can avail from indian bank?)
अब आपके मन में यह सवाल उठ रहा होगा कि होम लोन कितना लिया जा सकता है। इसकी डिटेल्स (details) इस प्रकार से हैं-
यदि आवेदक की उम्र 45 वर्ष से कम है तो-
- नौकरीपेशा होने की स्थिति में मासिक कुल वेतन/आय का 72 गुना।
- अन्य की स्थिति में आईटीआर (ITR) के अनुसार कुल सालाना आय का 6 गुना।
यदि आवेदक की उम्र 45 वर्ष से अधिक है तो-
- नौकरीपेशा होने की स्थिति कुल मासिक वेतन/आय का 60 गुना।
- अन्य की स्थिति में कुल सालाना आय का 5 गुना।
- आपको बता दें कि ज्वाइंट लोन (joint loan) लेने के इच्छुकों की स्थिति में दोनों की उम्र को देखकर लोन अमाउंट (loan amount) के बारे में फेसला लिया जाएगा।
लोन कितनी अवधि तक के लिए लिया जा सकता है? (Loan can be avail for what period?)
मित्रों, अब आपको जानकारी देते हैं कि लोन कितने वर्ष के लिए लिया जा सकता है। इंडियन बैंक (indian bank) की वेबसाइट (website) https://www.indianbank.net.in पर दी गई जानकारी के अनुसार नया घर बनाने के लिए लोन अधिकतम 30 वर्ष अधिकतम उम्र को ध्यान में रखते हुए लिए लिया जा सकता है। घर की मरम्मत एवं रेनोवेशन (repair/renovation) के लिए लोन अधिकतम 10 वर्ष के लिए ही लिया जा सकता है।
कितने होम लोन पर कितनी प्रोसेसिंग फीस ली जाएगी? (How much processing fee will be charged on home loan?)
दोस्तों, अब आपको लोन पर बैंक द्वारा वसूली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस (processing fee) के बारे में बताते हैं। यह एक करोड़ रूपए तक के लोन पर 0.4 प्रतिशत अथवा अधिकतम 20, 000 रूपए लगेगी।
एक करोड़ रूपए से अधिक के लोन पर 0.2 प्रतिशत अथवा अधिकतम 50,000 रूपए बतौर प्रोसेसिंग फीस चार्ज किए जाएंगे। आपको बता दें कि प्रोसेसिंग फीस पर अलग से 18 प्रतिशत जीएसटी (GST) वसूला जाएगा।
होम लोन पर कितनी ब्याज दर वसूली जाएगी? (How much interest will be charged on home loan?)
मित्रों, यह तो हम आपको बता ही चुके हैं कि आप नया घर बनवाने, घर का विस्तार करने, प्लाट खरीदने एवं घर की मरम्मत/रेनोवेशन के लिए होम लोन अप्लाई कर सकते हैं। अब हम आपको बताते हैं कि इन होम लोंस (home loans) पर ब्याज की दर (interest rate) क्या रहेगी। यह इस प्रकार से है-
a) प्रीमियम होम लोन लेने पर-
- 800 अथवा इससे अधिक सिबिल स्कोर पर-6.50 प्रतिशत
- 750 से 799 सिबिल स्कोर होने पर-6.65 प्रतिशत
b) फ्लोटिंग होम लोन पर-
- 750 से अधिक सिबिल स्कोर पर-6.80 प्रतिशत
- 701 से 750 सिबिल स्कोर पर-6.85 प्रतिशत
- 700 तक सिबिल स्कोर पर-7.00 प्रतिशत
c) प्लाट के लिए लोन पर-
- 750 से अधिक सिबिल स्कोर हो तो-7.80 प्रतिशत
- 701 से 750 सिबिल स्कोर पर-7.85 प्रतिशत
- 700 तक सिबिल स्कोर पर-8.00 प्रतिशत
d) घर की मरम्मत के लिए लोन पर-
- सिबिल स्कोर 701-750 तक पर-7.35 प्रतिशत
इंडियन बैंक से होम लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या क्या हैं? (What are the necessary documents to avail home loan from indian bank?)
दोस्तों, अब हम आपको जानकारी देंगे कि यदि आप इंडियन बैंक से होम लोन लेना चाहते हैं तो आपको कौन-कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। ये इस प्रकार से हैं-
- आवेदक का आईडी प्रूफ: आधार कार्ड/पैन कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
- आवेदक का पिछले छह माह का बैंक स्टेटमेंट।
- आवेदक का एड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड/पानी-बिजली का बिल/आदि।
- आवेदक का इन्कम प्रूफः नौकरीशुदा के लिए वर्तमान नियुक्ति का प्रमाण जैसे-अप्लाइंटमेंट लैटर आदि। पिछले तीन माह की सैलरी स्लिप, पिछले छह माह का बैंक स्टेटमेंट, पिछले दो साल की आईटीआर की काॅपी। गैर नौकरीशुदा व्यक्ति के लिए आईटीआर, बैलेंस शीट, पिछले तीन साल का पीएंडएल एकाउंट स्टेटमेंट, टीडीएस प्रूफ, फाॅर्म-16।
- आवेदक के तीन पासपोर्ट साइज फोटो।
- आवेदक की एकाउंट को वेरिफाई करने के लिए एक कैंसिल चेक।
- आपको बता दें कि यदि बैंक/वित्तीय संस्थान चाहें तो इन दस्तावेजों के अतिरिक्त अन्य दस्तावेज भी अपनी सुविधा एवं आवश्यकतानुसार मांग सकते हैं।
इंडियन बैंक होम लोन लेने के लिए क्या प्रक्रिया है? (What is the process to avail home loan from indian bank?)
दोस्तों, हमने आपको इंडियन बैंक से होम लोन लेने के लिए पात्रता एवं अन्य शर्तों की जानकारी दी। अब हम आपको बताएंगे कि इस बैंक से लोन लेने के लिए क्या प्रक्रिया है। आपको किन किन चरणों से गुजरना होगा। ये इस प्रकार से हैं-
- यदि आप आफलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो संबंधित बैंक शाखा में संपर्क कर सकते हैं। लेकिन यदि आप आनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो उसकी प्रक्रिया इस प्रकार से है-
- आपको सबसे पहले इंडियन बैंक की वेबसाइट https://www.indianbank.net.in पर जाकर आनलाइन आवेदन पत्र (online application) भरना होगा।
- इसमें आपको आवश्यक लोन राशि, प्रापर्टी डिटेल्स (property details), अपना व्यक्तिगत विवरण (personal details) जैसे व्यवसाय, वेतन/आय, संपर्क नंबर आदि का ब्योरा दर्ज करना होगा।
- इसके पश्चात बैंक का कोई आनलाइन पार्टनर अथवा प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा। वह बैंक लोन के लिए आवश्यक योग्यता, बैंक से लोन की आवश्यक शर्तों, प्रोसेसिंग फीस एवं ब्याज दरों आदि की जानकारी देगा।
- यदि आप प्रतिनिधि द्वारा दी गई जानकारियों के बाद लोन लेने के लिए सहमत होते हैं तो आपको आपकी आय एवं प्रापर्टी का ब्योरा एवं दस्तावेज आनलाइन अथवा आफलाइन मुहैया कराने होंगे।
- इसके पश्चात बैंक क्रेडिट अप्रेजल (credit appraisal) एवं आपकी प्रापर्टी के टेक्नीकल इवैल्यूएशन (technical evaluation) में कुछ दिन लेगा।
- यदि आप बैंक की लोन संबंधी निर्धारित शर्तों पर खरे उतरते हैं तो बैंक आपको एक सेंक्शन लेटर (sanction letter) जारी करेगा। साथ ही आपको बैंक के साथ एक लोन एग्रीमेंट (loan agreement) पर साइन करने होंगे।
- इसके पश्चात लोन राशि आपके एकाउंट में भेज दी जाएगी। आपको बता दें कि बहुत से बैंक लोन राशि तीन हिस्सों में एकाउंट में भेजते हैं। पहली मकान निर्माण शुरू होने के सत्यापन पर। दूसरा लेंटर डलने के सत्यापन पर। तीसरा मकान पूरा होने पर।
यदि होम लोन संबंधी कोई दिक्कत अथवा जिज्ञासा हो तो कहां संपर्क करें? (Where to contact in case of any problem regarding home loan?)
यदि आपको इंडियन बैंक से होम लोन आवेदन में दिक्कत हो अथवा इसके संबंध में कोई भी जिज्ञासा हो तो आप 180042500000 पर संपर्क करके आनलाइन असिस्टेंस (online assistance) ले सकते हैं। यह नंबर इंडियन बैंक की ओर से अपने ग्राहकों की मुश्किलों को दूर करने के लिए जारी किया गया है।
पहले ईएमआई कैलकुलेटर से जांच लें कि कितनी किश्त आएगी?
इंडियन बैंक की वेबसाइट पर जाएंगे तो यहां होम कैलकुलेटर से अपनी ईएमआई भी जांच सकते हैं। यहां आपको होम लोन का अमाउंट, ब्याज दर एवं अवधि डालनी होगी। इसके बाद आपके ईएमआई की रकम आपके सामने आ जाएगी।
जैसे कि यदि आप 50 लाख का होम लोन लेते हैं और लोन repayment अवधि 10 वर्ष है तो 6.8 प्रतिशत की ब्याज दर से आपकी मासिक किश्त 57,540 रूपए बनेगी। यदि बाकी बातें समान रहे एवं आपकी लोन रीपेमेंट अवधि 15 साल हो तो यह मासिक किश्त घटकर 44,384 हो जाएगी।
इंडियन बैंक की स्थापना कब हुई?
इंडियन बैंक की स्थापना आज से करीब 115 वर्ष पूर्व 15 अगस्त, 1947 को हुई।
इंडियन बैंक में किस अन्य बैंक का विलय किया गया है?
इंडियन बैंक में एक अप्रैल, 2020 को वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण की घोषणा के अनुसार इलाहाबाद बैंक का विलय किया गया है।
इलाहाबाद बैंक से विलय के पश्चात इंडियन बैंक का देश में कौन सा स्थान है?
इलाहाबाद बैंक से विलय के पश्चात इंडियन बैंक देश का सातवां सबसे बड़ा बैंक बन गया है।
इंडियन बैंक से होम लोन लेने के लिए आवेदन की न्यूनतम उम्र क्या है?
इंडियन बैंक से होम लोन लेने के लिए आवेदन की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष निर्धारित की गई है।
इंडियन बैंक से किस किस को होम लोन मिल सकता है?
इंडियन बैंक से सामान्यतः एक नियमित आय वाले व्यक्ति को होम लोन मिल सकता है। इसमें नौकरीपेशा, बिजनेसमैन, प्रोफेशनल, पेंशनर्स, सेल्फ एंप्लायड, इंडियन बैंक कर्मी एवं उनके परिजन, सभी को शामिल किया गया है।
इंडियन बैंक से अधिकतम कितनी अवधि के लिए होम लोन लिया जा सकता है?
इंडियन बैंक से अधिकतम 30 वर्ष की अवधि के लिए होम लोन लिया जा सकता है।
इंडियन बैंक से होम लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती है?
यह लोन लेने वाले ग्राहक वर्ग के अनुसार अलग अलग हैं। इसका ब्योरा हमने आपको ऊपर पोस्ट में दिया है।
इंडियन बैंक से अधिकतम कितना होम लोन लिया जा सकता है?
इसके लिए इंडियन बैंक की ओर से होम लोन आवेदकों को 45 वर्ष से अधिक एवं 45 वर्ष से कम उम्र की दो श्रेणियों में बांटा गया है। इससे संबंधित सारी डिटेल्स ऊपर पोस्ट में देखी जा सकती है।
दोस्तों, हमने आपको इंडियन बैंक होम लोन: ब्याज दरें, योग्यता शर्तें एवं आवश्यक दस्तावेजों संबंधी जानकारी दी। उम्मीद है कि यह जानकारी आपके लिए उपयोगी साबित होगी।
आप अपनी आवश्यकतानुसार इंडियन बैंक की होम लोन सुविधा का लाभ उठा सकेंगे। यदि आप इसी प्रकार की जानकारीप्रद पोस्ट हमसे चाहते हैं तो उसके लिए हमें नीचे दिए गए कमेंट बाक्स में कमेंट करके बता सकते हैं। धन्यवाद।
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