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LIC अर्थात भारतीय जीवन बीमा निगम, जो काफी पुराने समय से आज तक लोकप्रिय जीवन बीमा कंपनी है। यह सच है कि एलआईसी फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान से ग्राहकों के पैसों को दुगुना कर देता है। आप भी आज वही जानने आये होंगे (LIC fixed deposit kya hai in Hindi) कि LIC फिक्स्ड डिपॉजिट क्या होता है और इससे आप कैसे फायदा उठा सकते हैं।
एलआईसी अपने जमाकर्ताओं को कई लाभ प्रदान करता (LIC fixed deposit plan kya hai) है। उदाहरण के लिए, यह उच्च ब्याज दरों की पेशकश करता है, इसकी अवधि लचीली होती है और जमाराशियों पर ऋण भी प्रदान करता है। इस लेख में, हमने एलआईसी एफडी और इसकी ब्याज दरों के बारे में विस्तार से बताया है।
एलआईसी फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान (LIC fixed deposit plan in Hindi)
यदि आप एलआईसी फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान को लेने जा रहे हैं तो उससे पहले आपको इसके बारे में सब जानकारी होनी चाहिए जैसे कि इसमें ब्याज दर क्या है, उसके लिए आपको क्या क्या करना पड़ेगा और किन बातों का मुख्य रूप से ध्यान रखना होगा। इसमें न्यूनतम व अधिकतम राशि क्या है और आप उन्हें कब कब जमा करवा सकते हैं और कब उन्हें निकलवा सकते हैं।
इन सब बातों और इसके बारें में अन्य बातों के बारे में जानकर ही आपको LIC की इस योजना पर आगे बढ़ना चाहिए। ऐसे में आइए जाने LIC फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान के बारे में सब कुछ।
LIC फिक्स्ड डिपॉजिट न्यूनतम और अधिकतम जमा राशि (LIC fixed deposit minimum and maximum amount)
एलआईसी एफडी के लिए जमा की न्यूनतम राशि मासिक विकल्प के लिए 2,00,000 रुपये और वार्षिक विकल्प के लिए 10,000 रुपये है। जमा के लिए अधिकतम निवेश राशि की कोई सीमा नहीं है। मासिक जमा के लिए INR 10,000 और वार्षिक जमा के लिए INR 1,000 के गुणकों में अतिरिक्त निवेश किया जा सकता है।
एलआईसी एफडी ब्याज दर और अधिमान्य ब्याज दरें (LIC fixed deposit interest rate)
एलआईसी एफडी की ब्याज दरें नियमित नागरिकों के लिए 5.50% और 5.60% के बीच होती हैं, और कार्यकाल 12 महीने से 5 साल तक होता है। साथ ही, एलआईसी वरिष्ठ नागरिक जमाकर्ताओं के लिए ब्याज दरों की पेशकश करता है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफ डी दरें 5.65% से 5.75% के बीच हैं।
LIC फिक्स्ड डिपॉजिट पात्रता (LIC fixed deposit eligibility)
एलआईसी में एफडी खाता खोलने के लिए पात्र होना जरूरी है। निम्नलिखित व्यक्ति हैं जो एलआईसी एफडी में निवेश करने के लिए पात्र हैं।
- व्यक्ति और नाबालिगों के लिए, एक अभिभावक के साथ एक संयुक्त खाता
- साझेदारी फर्म
- संयुक्त स्टॉक कंपनियों
- हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)
- क्लब, संघ और ट्रस्ट
- एनआरआई
LIC फिक्स्ड डिपॉजिट आवश्यक दस्तावेज (LIC fixed deposit documents)
एलआईसी एफडी में निवेश करने के लिए जिन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, वे हैं:
- एफडी आवेदन पत्र
- 2 जमाकर्ता के फोटो
- पैन कार्ड
- आईडी प्रूफ (आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट)
- पता प्रमाण (आधार कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल या कोई अन्य उपयोगिता बिल)
- आयु प्रमाण (जन्म प्रमाण पत्र, छुट्टी प्रमाण पत्र पैन कार्ड, या मैट्रिक प्रमाण पत्र)
अतिरिक्त भुगतान और सुरक्षा
एलआईसी एफडी मौजूदा सावधि जमा में कोई अतिरिक्त राशि जमा करने की अनुमति नहीं देता है। हालांकि, अतिरिक्त राशि जमा करने के लिए कोई भी हमेशा एक नया एफ डी खोल सकता है। आर बी आई की जमा बीमा योजना के तहत, DICGC INR 5,00,000 तक की सभी LIC जमा राशि का बीमा करता है। इसके अलावा, एलआईसी जमा योजनाओं में रेटिंग एजेंसियों द्वारा एएए या एए होता है। यह इंगित करता है कि जमा में उच्चतम सुरक्षा है।
टैक्स और टीडीएस (LIC fixed deposit tax and TDS)
एलआईसी एफडी में निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर बचत के लिए योग्य है यदि कार्यकाल पांच साल के लिए है। जमाकर्ता आयकर रिटर्न दाखिल करते समय छूट का दावा कर सकते हैं।
उनके एलआईसी एफडी निवेश पर अर्जित ब्याज जमाकर्ता की आयकर स्लैब दरों के अनुसार कर योग्य है। इसके अलावा, एलआईसी 10% का टीडीएस काटता है (यदि पैन कार्ड जमा नहीं किया गया है तो 20%) यदि ब्याज आय INR 40,0000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए INR 50,000) से अधिक है।
यह निर्धारित करने के लिए कि एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस टर्म डिपॉजिट से ब्याज आय टीडीएस सीमा सीमा से ऊपर या नीचे है, कोई ऑनलाइन उपलब्ध एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है। साथ ही, जमाकर्ता आयकर कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी कर देयता का अनुमान लगा सकते हैं। स्क्रिपबॉक्स का ऑनलाइन आयकर कैलकुलेटर कर देयता का अनुमान लगाने में मदद करता है और उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है।
समय से पहले निकासी और एफ डी और ओवरड्राफ्ट पर ऋण
एलआईसी सावधि जमा की समयपूर्व निकासी की अनुमति देता है लेकिन अनुबंधित ब्याज दर पर 2% का जुर्माना है। एलआईसी निवेशकों को एफडी को तोड़े बिना उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी एफडी के खिलाफ ऋण लेने की भी अनुमति देता है। ऋण केवल एलआईसी की सावधि जमा के खिलाफ प्रदान किया जाता हैl
निवेशक एलआईसी एफडी पर बिजनेस लोन, एजुकेशन लोन आदि जैसे लोन ले सकते हैं। साथ ही, वे ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने ऋण ईएमआई मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं । लोन ईएमआई कैलकुलेटर पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर, कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर और होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर के रूप में भी काम करता है। निवेशक व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर, गृह ऋण ब्याज दर और कार ऋण ब्याज दर जैसे चरों को बदलकर कई परिदृश्यों में ईएमआई मूल्य का अनुमान लगा सकता है।
जमाकर्ता अपने एलआईसी एफडी के लिए लाभार्थियों को नामांकित कर सकते हैं। साथ ही, एलआईसी जमा के लिए एक ऑटो-नवीनीकरण सुविधा प्रदान करता है।
पैन कार्ड की भूमिका
हालांकि एलआईसी एफडी खोलते समय पैन कार्ड अनिवार्य नहीं है, लेकिन पैन विवरण का खुलासा न करने के कुछ निहितार्थ हैं। धारा 206AA के नियमों के अनुसार, लागू टीडीएस दर सामान्य 10% के बजाय 20% होगी। एलआईसी कोई टीडीएस प्रमाणपत्र जारी नहीं करेगा। और फॉर्म 15H और फॉर्म 15G सहित सभी छूट प्रमाण पत्र अमान्य होंगे।
एलआईसी सावधि जमा योजनाएं (LIC fixed deposit plan schemes in Hindi)
#1. संचय जमा
- कार्यकाल: 1 वर्ष से 5 वर्ष
- न्यूनतम जमा राशि: वार्षिक विकल्प के लिए INR 10,000 और मासिक विकल्प के लिए INR 2,00,000
- अधिकतम जमा राशि: कोई सीमा नहीं।
- ब्याज भुगतान: जमाकर्ता उपयुक्त ब्याज भुगतान आवृत्ति, मासिक या त्रैमासिक या वार्षिक चुन सकते हैं।
- संयुक्त खाता: उपलब्ध, अधिकतम तीन सदस्य, संयुक्त रूप से खाता धारण कर सकते हैं।
- ऋण सुविधा: एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस एफडी जमाकर्ता अपनी एफडी के खिलाफ ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।
- ऑटो-नवीनीकरण सुविधा: उपलब्ध
- नामांकन सुविधा: उपलब्ध
#2. संचयी जमा योजना
- निवेश अवधि: 1 वर्ष, 18 महीने, 2 वर्ष, 3 वर्ष और 5 वर्ष।
- सालाना चक्रवृद्धि ब्याज होगा।
- परिपक्वता पर मूलधन के साथ ब्याज का भुगतान किया जाएगा।
- धारा 194 ए के तहत लागू दर पर टीडीएस काटा जाता है।
- 1,000 रुपये के गुणकों में 20,000 रुपये की न्यूनतम निवेश राशि।
- रुपये तक की जनता की जमा राशि पर 5.15% प्रतिवर्ष की दर से ब्याज।
- रुपये से अधिक की सार्वजनिक जमा पर 4.50% प्रति वर्ष की दर से ब्याज।
#3. गैर-संचयी जमा योजना
- मासिक ब्याज भुगतान और वार्षिक ब्याज भुगतान
- निवेश की अवधि- 1 साल, 18 महीने, 2 साल, 3 साल और 5 सालl 20 करोड़ रुपये तक और सभी अवधि के लिए 20 करोड़ रुपये से अधिक जमा राशि के लिए आकर्षक कार्ड दरें निर्धारित है।
- वार्षिक विकल्प के तहत 31 मार्च को सालाना ब्याज देय है।
- मासिक विकल्प के तहत महीने के पहले दिन और मार्च महीने के लिए 31 मार्च को ब्याज का भुगतान किया जाता है।
- वार्षिक एफ डी- न्यूनतम राशि: रु. 20,000 और उसके बाद रुपये के गुणकों में 1,000
- मासिक एफ डी- न्यूनतम राशि: रु. 2,00,000 और उसके बाद रुपये के गुणकों में 10,000
- रुपये तक की सार्वजनिक जमा पर 5% प्रतिवर्ष की ब्याज दर। 20 करोड़ (मासिक विकल्प)
- रुपये से अधिक की सार्वजनिक जमा पर 4.40% प्रतिवर्ष की ब्याज दर। 20 करोड़। (मासिक विकल्प)
- रुपये तक की सार्वजनिक जमा पर 5.15% प्रतिवर्ष की ब्याज दर। 20 करोड़ (वार्षिक विकल्प)
- रुपये से अधिक की सार्वजनिक जमा पर 4.50% प्रतिवर्ष की ब्याज दर। 20 करोड़। (वार्षिक विकल्प)
बैंकों की दरें क्या हैं
बैंकों के दरों की जांच करें तो कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक एफ डी पर 6-6.5% तक दी जा रही हैl कर्नाटक बैंक एफडी को 5.4-5.8% मिल रहा है। सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक एफडी 7-7.3 प्रतिशत के अनुरूप, आर्यावर्त बैंक एफडी 5.05-5.55 प्रतिशत के अनुरूप, आंध्र प्रगति ग्रामीण बैंक एफडी 5.7 प्रतिशत के अनुरूप, करूर वैश्य बैंक एफडी 5.5-6 प्रतिशत के अनुरूप l
एलआईसी एफडी योजना (LIC fixed deposit FD scheme)
एलआईसी एफडी योजना में, 1 साल के लिए जमा पर कुल जमाकर्ता के लिए 5.15 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिक के लिए 5.4 प्रतिशत है।1 साल 5 महीने 30 दिन की एफडी पर नियमित इंसान 5.5 फीसदी और वरिष्ठ नागरिक 5.75 फीसदी बन गए हैं। एलआईसी एफडी योजना में, 1 साल के लिए जमा पर शौक कुल जमाकर्ता के लिए 5.15 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिक के लिए 5 से 4 प्रतिशत है।
1 साल 5 महीने 30 दिन की एफडी पर नियमित इंसान 5.5 फीसदी और वरिष्ठ नागरिक 5.75 फीसदी पर बन गए हैं। 1साल 11 महीने 28 दिन की एफडी पर कुल जमाकर्ता को 5.65 फीसदी और सीनियर रेजिडेंट्स को 5.9 फीसदी मिलता है। 2 साल 11 महीने 27 दिन की एफडी पर रेगुलर चार्ज 5.9 फीसदी और सीनियर रेजिडेंट्स के लिए 6.15 फीसदी हैl इसी प्रकार 4 वर्ष 11 माह 27 दिन की अवधि के लिए नियमित शुल्क 6 प्रतिशत तथा वरिष्ठ नागरिकों के लिए 6.25 प्रतिशत उपलब्ध है।
फिक्स्ड डिपॉजिट कराते समय इन 4 बातों का ख्याल अवश्य रखे
#1. एफडी की अवधि
इसमें निवेश करने से पहले FD की अवधि निर्धारित करना बहुत महत्वपूर्ण है।यह इस तथ्य के कारण है कि यदि खरीदार वयस्कता से पहले मात्रा वापस ले लेते हैं तो उन्हें दंड का भुगतान करना चाहिए।
#2. ब्याज दर
एफ में निवेश करते समय, उस पर होने वाली हॉबी प्राइस को देखना भी बहुत जरूरी है। बैंक तदनुसार विशेष शौक शुल्क प्रदान करते हैं। इसलिए, निरंतर जमा पर शौक की कीमत वित्तीय संस्थान से वित्तीय संस्थान में भिन्न होती है।फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से पहले इनकी तुलना की जानी चाहिए।
#3.टैक्स छूट
एफ डी पर अर्जित ब्याज आय कर योग्य है। फिक्स्ड डिपॉजिट पर कमाए गए शौक अगर एक आर्थिक साल में 10,000 रुपये से ज्यादा हो जाते हैं तो उस हॉबी पर टी डी एस काटा जाता है.वहीं, पांच साल की एफडी पर आपको फेज 80सी के तहत 1.5 लाख का डिडक्शन मिलता है।
#4. ब्याज की निकासी
एफ डी में बैंक तिमाही और हर साल के आधार पर ब्याज को खत्म करने का विकल्प प्रदान करते हैं। अब कुछ बैंक महीने-दर-महीने निकासी की सुविधा भी दे रहे हैं।
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प्रश्न: एलआईसी के लिए उच्चतम एफडी दर क्या है?
उत्तर: एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस सावधि जमा ब्याज दरें नियमित नागरिकों के लिए 5.50% और 5.60% के बीच होती हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए, ब्याज दरें 18 महीने से 1 वर्ष के कार्यकाल के लिए 5.75% और 5.85% के बीच होती हैं।
प्रश्न: क्या एलआईसी फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित है?
उत्तर: एलआईसी सावधि जमा आरबीआई की जमा बीमा योजना के अंतर्गत आता है। DICGC INR 5,00,000 तक की सभी एल आई सी जमा राशि का बीमा करता है। इसके अलावा, एलआईसी की जमा योजनाओं में रेटिंग एजेंसियों द्वारा एएए या एए होता है। यह बताता है कि जमा में उच्चतम सुरक्षा है।
प्रश्न: क्या एलआईसी आवर्ती जमा की पेशकश करता है?
उत्तर: हां, एलआईसी आवर्ती जमा योजनाएं प्रदान करता है।
प्रश्न: क्या एलआईसी में कोई सावधि जमा योजना है?
उत्तर: एलआईसी एक सावधि जमा प्रदान करता है जिसे सार्वजनिक जमा योजना (संचय) कहा जाता है।
प्रश्न: LIC में कितने साल की एफ डी दोगुनी हो जाएगी?
उत्तर: एफ डी निवेश दोगुना होने में लगने वाले समय की गणना करने के लिए उन्हें 72 को ब्याज दर से भाग देना होगा। उदाहरण के लिए, यदि सार्वजनिक जमा संचय योजना की ब्याज दर 5.6% है, तो निवेश 12.85 वर्षों में दोगुना हो जाएगा।
प्रश्न: सबसे अच्छा एलआईसी या एफडी कौन सा है?
उत्तर: एलआईसी एक बीमा पॉलिसी है और प्रत्येक निवेशक जिसके पास आश्रित हैं, उसके पास बीमा पॉलिसी होनी चाहिए। जबकि, एफ डी एक निवेश माध्यम है जो रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है। यह निवेशक के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित बनाएगा।
