कम सैलरी पर पर्सनल लोन कैसे लें? पर्सनल लोन लेने का तरीका

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इन दिनों महंगाई चरम पर है। व्यक्ति की आवश्यकताएं आसानी से पूरी नहीं हो पा रहीं, उस पर यदि किसी को बेटी की शादी करनी हो अथवा बच्चों को उच्च शिक्षा के लिए बाहर भेजना हो या फिर कोई इमरजेंसी खर्च हो तो माथे पर सिलवट पड़ जाती है। ऐसे में कई लोग अपने परिचितों, रिश्तेदारों से पैसे उधार मांगते हैं।

लेकिन सभी यह अरेंजमेंट नहीं कर पाते। ऐसे में आकस्मिक आवश्यकता पर पैसे का सबसे आसान उपाय नजर आता है पर्सनल लोन (personal loan)। अब यहां समस्या उठ खड़ी होती है कि बैंक एवं वित्तीय संस्थानों की पर्सनल लोन देने की एक तयशुदा प्रोसेस होती है। वे व्यक्ति की सैलरी, जाॅब प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर वगैरह सभी कुछ देखकर लोन देते हैं।

ऐसे में सवाल उठता है कि क्या कम सैलरी वालों को पर्सनल लोन मिल सकता है? यदि हां तो कितना? आज इस पोस्ट में हम आपको इन्हीं सवालों के जवाब देंगे। आइए, शुरू करते हैं-

क्या कम सैलरी वालों को पर्सनल लोन मिल सकता है? (Can low salaried people get personal loan?)

दोस्तों, जब भी कोई पर्सनल लोन लेने के बारे में तय करता है और उसकी सैलरी/आय अधिक नहीं होती तो उसका सबसे पहला सवाल यह होता है कि क्या कम सैलरी वालों को पर्सनल लोन मिल सकता है? तो दोस्तों, आपको बता दें कि अधिकांश बैंक सैलरी की स्थिति में न्यूनतम 18 हजार रूपये वालों एवं स्वरोजगार की स्थिति में 15 हजार रूपये माहवार आय वालों को पर्सनल लोन देते हैं।

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इसके अतिरिक्त उनका क्रेडिट स्कोर (credit score), उनकी जाॅब प्रोफाइल (job profile) आदि भी देखी जाती है। लेकिन ऐसा भी नही है कि कम सैलरी वालों को लोन नहीं मिल सकता। इससे कम सैलरी वालों को भी लोन मिल सकता है।

इन दिनों ऐसे बहुत से वित्तीय संस्थान (financial institutions) और छोटे वित्तीय बैंक (small finance banks) अस्तित्व में आ गए हैं, जो इससे कम सैलरी वालों को भी लोन देते हैं। लेकिन इनके साथ दिक्कत यह है कि ये इस लोन पर ऊंची ब्याज दर (high interest rate) वसूलते हैं।

कम सैलरी वालों को लोन देने पर अधिक ब्याज दर क्यों वसूली जाती है? (Why high interest rate is imposed on personal loan to low salaried persons?)

साथियों, अब आपको बताते हैं कि कम सैलरी वालों को लोन देने पर वित्तीय संस्थान अधिक ब्याज दर क्यों वसूलते हैं। दोस्तों, इसकी वजह यह है कि कि ऐसे लोगों को लोन देने में अधिक जोखिम इन्वाॅल्व (risk involved) है। यह अलग बात है कि महंगा पड़ने के बावजूद लोग इनसे लोन लेते हैं।

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क्योंकि एक तो इनकी कागजी कार्रवाई (paper work) बहुत ज्यादा नहीं होती, दूसरे ये सिक्योरिटी (security) के नाम पर कुछ नहीं लेते। तीसरे वे बेहतर क्रेडिट स्कोर (credit score) न होने पर भी आसानी से लोन प्रदान कर देते हैं।

कौन सा बैंक पर्सनल लोन पर किस दर से ब्याज वसूलता है? (Which bank impose interest on personal loan at which rate?)

साथियों, यह तो आप जानते ही हैं कि अधिकांश बैंक एवं वित्तीय संस्थान लोगों को उनकी आवश्यकता के अनुरूप पर्सनल लोन उपलब्ध कराते हैं। आइए, अब जान लेते हैं कि कौन सा बैंक पर्सनल लोन पर किस दर से ब्याज वसूलता है। यह इस प्रकार से है-

लोन एप क्या प्रतिमाह की दर से ब्याज वसूलते हैं? (Do loan apps impose interest rate on monthly basis?)

साथियों, यह इस बात से आपको आश्चर्य होगा कि जहां तमाम बैंक एवं वित्तीय संस्थान (banks and financial institutions) पर्सनल लोन पर सालाना दर (annual rate) से ब्याज वसूलते हैं, वहीं इस समय ट्रेंड कर रहे विभिन्न लोन एप (loan app) पर्सनल लोन पर प्रतिमाह की दर से ब्याज वसूलते हैं।

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जैसे क्रेडिटबी (creditBee) की ब्याज दर 1.02 प्रतिशत प्रतिमाह है, तो वहीं मनीव्यू (MoneyView) की ब्याज दर 1.33 प्रतिशत प्रतिमाह है। इसी प्रकार कैशमी cashMe 2.25 प्रतिशत प्रतिमाह (monthly) की दर से ब्याज वसूलता है।

कम सैलरी पर पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक योग्यता क्या है? (What is the necessary qualification to avail personal loan?)

मित्रों, बेशक बैंक एवं वित्तीय संस्थान आपको कम सैलरी होने के बावजूद अधिक ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे दें, लेकिन आपके पास कुछ आवश्यक योग्यताएं अवश्य होनी चाहिए। अधिकांश मामलों में यह योग्यता इस प्रकार से है-

• पर्सनल लोन आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष एवं अधिकतम 65 वर्ष हो।
• लोन आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 अथवा इससे अधिक हो।
• आवेदक आय के मापदंड पर बैंक/वित्तीय संस्थान की शर्त पूरी करता हो।

कम सैलरी पर पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या क्या हैं? (What are the necessary documents to avail personal loan?)

साथियों, आपको बता दें कि आपको पर्सनल लोन लेने के लिए बैंक अथवा वित्तीय संस्थान के पास कुछ दस्तावेज (documents) अवश्य जमा करने होंगे, जो कि इस प्रकार से हैं-

• आवेदक के द्वारा पूरी तरह भरा गया एप्लिकेशन फाॅर्म (application form)।
• आवेदक के केवाईसी डाक्यूमेंट्स (KYC documents)।
• आवेदक की पहचान का प्रूफ (Id proof)। जैसे-आधार कार्ड/पैन कार्ड/वोटर आईडी/डीएल में से कोई एक दस्तावेज।
• आवेदक का एड्रेस प्रूफ (address proof)। जैसे-पासपोर्ट/आधार कार्ड/ बिजली-पानी के बिल में से कोई एक दस्तावेज।
• आवेदक का इन्कम प्रूफ (income proof)। जैसे-नौकरीशुदा आवेदकों के लिए सैलरी स्लिप/बैंक एकाउंट स्टेटमेंट/फाॅर्म-16 आदि। स्वरोजगाररत आवेदकों के लिए पिछले तीन माह का बैंक एकाउंट स्टेटमेंट (bank account statement), आईटी रिटर्न (IT return) आदि।

कितनी सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है? (On which salary how much personal loan can be availed?)

मित्रों, आपको बता दें कि पर्सनल लोग अधिकांशतः आपकी मासिक आय (monthly income) का 24 गुना तक मिल सकता है। यानी यदि आपकी मासिक आय 15 हजार रूपये है तो आपको बतौर पर्सनल लोन (personal loan) 3.60 लाख रूपये मिल सकते हैं। इसी प्रकार यदि आपकी आय 10 हजार रूपये है तो आप 2.40 लाख रूपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं।

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पर्सनल लोन किन किन बातों पर आधारित होता है? (Personal loan is depend on what things?)

पर्सनल लोन मिलना एवं इसकी राशि कई बातों पर निर्भर करता है। जैसे व्यक्ति की उम्र (age), रोजगार (employment), रीपेमेंट क्षमता (repayment capacity), क्रेडिट स्कोर (credit score) आदि। जिस व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होता है, उसे उतनी ही आसानी से पर्सनल लोन मिलता है।

आपको बता दें दोस्तों कि अधिकांश बैंक एवं वित्तीय संस्थान 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को ही पर्सनल लोन देना प्रीफर करते हैं। बहुत कम ऐसे बैंक/वित्तीय संस्थान होते हैं, जो कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन देते हैं। यदि देते है तो जैसा हम आपको ऊपर बता चुके हैं, वे इस पर ऊंची दर से ब्याज वसूलते हैं।

क्या बगैर सैलरी स्लिप के भी पर्सनल लोन लिया जा सकता है? (Can personal loan be availed without salary slip too?)

मित्रों, यूं तो अधिकांश कंपनियां अपने कर्मचारियों को सैलरी स्लिप प्रदान करती हैं। लेकिन बहुत सी कंपनियां ऐसी भी होती हैं, जो अपने कर्मचारियों को सैलरी स्लिप (salary slip) नहीं देतीं। क्या ऐसे कर्मचारियों को पर्सनल लोन नहीं मिलेगा।? तो इसका जवाब है कि बगैर सैलरी स्लिप के भी लोगों को लोन मिल सकता है।

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ऐसे बहुत से छोटे बैंक एवं वित्तीय संस्थान हैं, जो इस प्रकार से लोन देते हैं। वे केवल निम्न दस्तावेजों (documents) के आधार पर किसी व्यक्ति की लोन एप्लिकेशन (loan application) मंजूर कर लेते हैं-

• आवेदक के बैंक एकाउंट का ब्योरा (bank account details)।
• फाॅर्म-16 (form-16)।
• आवेदक का आय प्रमाण पत्र (income certificate)।
• इन्कम टैक्स रिटर्न (income tax return)।

कम सैलरी पर पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? (How to apply for personal loan on low salary?)

दोस्तों, अब हम आपको बताएंगे कि आप कम सैलरी पर पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हैं। आपको बता दें कि अधिकांश बैंकों एवं वित्तीय संस्थानों ने पर्सनल लोन के लिए आनलाइन अप्लाई (online apply) करने की सुविधा मुहैया कराई है।

मान लीजिए कि आपकी आय 10 हजार रूपये से भी कम है और आप बजाज फिनसर्व Bajaj (Finserv) से लोन लेना चाहते हैं तो आपको यह steps फाॅलो करने होंगे-

• सबसे पहले बजाज फिनसर्व की वेबसाइट (website) पर जाएं अथवा इस लिंक https://www.bajajfinserv.in/hindi/personal-loan-salary-less-than-10000 पर क्लिक करें।
• यहां इंस्टैंट पर्सनल लोन (instant personal loan) के पेज पर आनलाइन अप्लाई करें (apply online) के विकल्प पर क्लिक करें।
• अब आपके सामने खुले बाॅक्स (box) में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें एवं ओटीपी (OTP) के साथ अपनी प्रोफाइल (profile) को वैरिफाई (verify) करें।
• इसके पश्चात अपनी सारी पर्सनल एवं प्रोफेशनल जानकारी (personal and professional details) दर्ज करें।
• अब वेरिफिकेशन (verification) के लिए आवश्यक डाॅक्यूमेंट अपलोड (document upload) करके फाॅर्म को सबमिट (form submit) कर दें।
• इसके पश्चात संस्थान का प्रतिनिधि (representative) आपसे संपर्क करेगा। पात्रता (eligibility) जांचने के पश्चात वह अपनी रिपोर्ट वित्तीय संस्थान को देगा।
• इसके पश्चात वित्तीय संस्थान आपका लोन मंजूर कर देगा और आपसे लोन एग्रीमेंट (loan agreement) कर लेगा।

यहां आपको यह भी अवश्य बता दें कि हमने आपको बजाज फिनसर्व का केवल उदाहरण दिया है। यह संस्थान भी केवल भारतीय नागरिकों को पर्सनल लोन देता है। इसके लिए आवेदक की आयु 21 वर्ष से 67 वर्ष के बीच होनी चाहिए एवं आवेदक का सिबिल स्कोर 750 अथवा उससे अधिक होना चाहिए।

इस लोन की चुकौती अवधि (repayment period) 60 महीने यानी 5 वर्ष की है। लोन पर ब्याज दर (interest rate on loan) 11 से 14 प्रतिशत सालाना वसूल की जाती है।

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क्या पर्सनल लोन लेने से पहले पात्रता आनलाइन जांची जा सकती है? (Can one test eligibility to avail personal loan online?)

जी हां, दोस्तों, आपको बता दें कि पर्सनल लोन लेने से पहले आप अपनी पात्रता आनलाइन (eligibility online) भी जांच सकते हैं। इसके ढेरों आनलाइन टूल (online tool) हैं।

इसके अलावा तमाम बैंकों की वेबसाइट एवं वित्तीय संस्थानों की वेबसाइटों यह टूल उपलब्ध है। अपनी पात्रता कैलकुलेट (calculate) करने के लिए आपको यह जानकारी देनी होगी-

• आपकी जन्म तिथि (date of birth)
• आपका नियोक्ता (employer)
• आपका शहर (city)
• आपकी मासिक आय (monthly income)
• आपका मासिक खर्च (monthly expenses)

दोस्तों, आपको बता दें कि इस कैलकुलेटर से आने वाला नतीजा सांकेतिक होगा, लेकिन यह एक मोटा मोटा अनुमान दे देगा कि आप संबंधित बैंक अथवा वित्तीय संस्थान से पर्सनल लोन लेने की पात्रता पूरी करते हैं अथवा नहीं।

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दोस्तों, हमने आपको इस पोस्ट के जरिए कम सैलरी पर पर्सनल लोन कैसे लें? पर्सनल लोन लेने का तरीका की जानकारी दी। उम्मीद है कि यह जानकारी आपके काम आएगी। यदि इस पोस्ट में दी गई जानकारी को लेकर आपका कोई सवाल है अथवा सुझाव है तो आप उसे हमसे साझा कर सकते हैं। इसके लिए आपको नीचे दिए गए कमेंट बाक्स में कमेंट कर सकते हैं। आपकी प्रतिक्रियाओं का हमें इंतजार है। ।।धन्यवाद।।

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