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घर-परिवार में पैसे की जरूरत लगी ही रहती है। कभी किसी की तबीयत खराब है तो कभी किसी का शादी-ब्याह। घर चलाने की जिम्मेदारी अधिकांशतः महिलाओं के ही कंधों पर होती है। ऐसे में इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वे लोन लेने में भी पीछे नहीं हटतीं।
तमाम बैंकों एवं वित्तीय संस्थानों ने महिलाओं को पर्सनल लोन (personal loan for women) देने की व्यवस्था की है। वह भी पुरुषों से कम ब्याज दरों पर। यदि आप भी महिला हैं और यह लोन लेना चाहती हैं तो आप बिल्कुल सही जगह पर हैं।
आज इस पोस्ट में हम आपको महिलाओं के लिए पर्सनल लोन लेने की योग्यता, शर्तों, लोन राशि, ब्याज दर, आवश्यक दस्तावेजों आदि की जानकारी देंगे। आइए, शुरू करते हैं-
पर्सनल लोन क्या है? (What is personal loan?)
यह तो आप जानते ही हैं कि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) की श्रेणी में आता है, इसीलिए इस पर ब्याज दर (interest rate) उच्च होती है।
लोग साधारणतया इमरजेंसी (emergency) में इस लोन को प्रााथमिकता देते हैं, क्योंकि न तो सिक्योरिटी (security) की आवश्यकता होती है, न गारंटी (guarantee) की और न ही अधिक कागजी कार्रवाई (paper work) की। इसे कुछ ही घंटों में मंजूर कर दिया जाता है।
महिला पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं? (What are the necessary documents to avail personal loan for women?)
अब आपको जानकारी देते हैं कि यदि कोई महिला पर्सनल लोन लेना चाहती है तो उसको किन किन दस्तावेजों की इस लोन के लिए आवेदन के लिए आवश्यकता पड़ेगी। ये दस्तावेज इस प्रकार से हैं-
- पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र (application form)।
- महिला आवेदक का पहचान का प्रूफ (id proof)। जैसे-आधार कार्ड/पैन कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस आदि में से कोई दस्तावेज।
- महिला आवेदक का एड्रेस प्रूफ (address proof)। जैसे-बिजली या पानी का बिल/आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, फोन का बिल।
- आवेदक के पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ (passport size photograph)।
- स्व-रोजगाररत महिला आवेदक का पिछले छह माह का बैंक स्टेटमेंट (bank statement)।
- नौकरीशुदा महिला आवेदकों के लिए फार्म-16 के साथ ही दो लेटेस्ट सैलरी स्लिप (latest salary slip)।
जो महिलाएं नौकरी नहीं करतीं क्या वे भी पर्सनल लोन ले सकती हैं? (If a woman is not working can she take personal loan?)
जी हां, दोस्तों। आपको बता दें कि जो महिलाएं नौकरी नहीं करतीं वे भी पर्सनल लोन (personal loan) ले सकती हैं। इसके लिए भी विभिन्न बैंकों एवं वित्तीय संस्थाओं (banks and financial institutions) ने प्रावधान किया है। ये बैंक एवं वित्तीय संस्थाएं महिलाओं को उनकी एफडी (FD) पर, सोने (gold) पर एवं प्रापर्टी (property) पर गिरवी के बदले लोन देती हैं।
यह तो आप जानते ही हैं कि भारतीय समाज में महिलाओं में सोना संग्रहण के प्रति विशेष दिलचस्पी देखने को मिलती है। वे ऐसा बुरे वक्त में काम आएगा, सोचकर भी करती हैं। इसी सोने को गिरवी रखकर अधिकांश महिलाएं लोन भी लेती हैं।
महिला पर्सनल लोन कौन कौन से बैंक प्रदान करते हैं? (Which banks provide personal loan for women?)
दोस्तों, आइए अब आपको जानकारी दे दें कि महिला पर्सनल लोन कौन कौन से बैंक देते हैं। इनकी सूची इस प्रकार से है, जिसमें सरकारी एवं निजी (government and private) सभी तरह के बैंकों को शामिल किया गया है-
- एसबीआई (SBI)
- पीएनबी (PNB)
- इंडियन बैंक (indian bank)
- बैंक आफ बड़ौदा (bank of baroda)
- केनरा बैंक (Canara Bank)
- यूनियन बैंक आफ इंडिया (union bank of india)
- सेंट्रल बैंक आफ इंडिया (central bank of india)
- बैंक आफ महाराष्ट्र (bank of maharashtra)
- एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
- आईडीबीआई बैंक (IDBI Bank)
- बैंक आफ इंडिया (Bank of India)
- सिटी बैंक (Citi Bank)
- पंजाब एंड सिंध बैंक (punjab and Sindh bank)
- आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
- एचएसबीसी (HSBC Bank)
- यस बैंक (Yes Bank)
- फेडरल बैंक (federal bank)
- स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक (standard chartered Bank)
- यूको बैंक (UCO Bank)
- कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank)
- इंडसइंड बैंक (indusind bank)
- बंधन बैंक (Bandhan Bank)
- एक्सिस बैंक (Axis Bank)
- आरबीएल बैंक (RBL Bank) आदि।
महिलाओं के पर्सनल लोन लेने के लिए क्या पात्रता है? (What is the eligibility to avail personal loan for women?)
दोस्तों, यूं तो प्रत्येक बैंक ने महिला आवेदकों को पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने को अलग अलग पात्रता निर्धारित की हैं, लेकिन कुछ सामान्य पात्रता इस प्रकार से हैं-
- महिला आवेदक का संबंधित बैंक में खाता होना चाहिए।
- आवेदक महिला की उम्र 21 वर्ष से लेकर 60 वर्ष के बीच हो।
- महिला कम से कम दो साल से नौकरी/स्वरोजगाररत हो।
- महिला का सिबिल स्कोर (CIBIL score) न्यूनतम 750 अथवा इससे अधिक हो।
- उसके पास उसकी पहचान (id), पते (address) एवं आय (income) के सभी आवश्यक प्रमाण (proof) हों।
महिला पर्सनल लोन के लिए आनलाइन आवेदन की प्रक्रिया क्या है? (What is the online process to apply personal loan for women?)
- आपको सबसे पहले संबंधित बैंक की आफिशियल वेबसाइट (official website) पर जाना होगा।
- यहां वेबसाइट के होम पेज (home page) पर आपको पर्सनल लोन (personal loan) का आप्शन दिखेगा। आपको इस पर क्लिक करना होगा।
- अब आपके सामने पर्सनल लोन फाॅर वूमेन (personal loan for women) का आप्शन आएगा। इस पर क्लिक कर दें।
- इसके बाद आपके सामने लोन आवेदन फाॅर्म (loan application form) ओपन हो जाएगा।
- आपको इस फाॅर्म में मांगी गई सभी जानकारी सही सही भरकर इसे सबमिट (submit) करना होगा।
- इसके पश्चात संबंधित बैंक के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे।
- वे आपकी पात्रता (eligibility) जांचने के पश्चात आपसे आवश्यक दस्तावेज लेंगे।
- इनके सत्यापन (verification) के पश्चात आपको बैंक की ओर से आवश्यक लोन अप्रूव (loan approve) कर दिया जाएगा।
- आपके साथ लोन एग्रीमेंट (loan agreement) कर लिया जाएगा।
महिला पर्सनल लोन आफलाइन कैसे लिया जा सकता है? (How one can take personal loan for women offline?)
यदि कोई महिला चाहे तो वह आसानी से लोन के लिए आफलाइन अप्लाई (offline apply) कर सकती है। इसके लिए उसे निम्न कदम (steps) उठाने होंगे-
- महिला को अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जाना होगा। -यहां महिला आवेदक को संबंधित काउंटर से पर्सनल लोन का एप्लिकेशन फाॅर्म (application form) लेकर उसे भरना होगा।
- इसके साथ आवश्यक दस्तावेज (documents) अटैच कर पुनः बैंक में जमा करने होंगे।
- यहां आपकी पात्रता की जांच करने के पश्चात आपको लोन अप्रूव (loan approve) कर दिया जाएगा।
- आपके साथ लोन एग्रीमेंट (loan agreement) कर लिया जाएगा।
विभिन्न बैंकों की महिला पर्सनल लोन राशि, ब्याज दर एवं पात्रता क्या क्या है? (What is the loan amount, interest rate and eligibility of different banks personal loan?)
दोस्तों, अब हम आपको विभिन्न बैंकों की ओर से महिला पर्सनल लोन के रूप में प्रदान की जाने वाली राशि, इस पर लगने वाली ब्याज दर एवं पात्रता आदि की जानकारी देंगे। आपको बता दें कि अधिकांश बैंक इस लोन पर 10.75 प्रतिशत सालाना (annual) से अधिक की दर पर ब्याज वसूलते हैं। सारी जानकारी इस प्रकार से है-
एसबीआई महिला पर्सनल लोन (SBI women personal loan)
सबसे पहले बात देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक स्टेट बैंक आफ इंडिया (state bank of india) यानी एसबीआई (SBI) की। इस बैंक के पर्सनल लोन से जुड़ी खास बातें इस प्रकार से हैं-
- यह बैंक न्यूनतम 24 हजार रूपये एवं अधिकतम 20 लाख रूपये तक का पर्सनल लोन देता है।
- महिला आवेदक की आयु 21 वर्ष से लेकर 58 वर्ष बीच हो।
- आवेदक की किसी भी केंद्र, राज्य, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम अथवा कारपोरेट में एक वर्ष की न्यूनतम सेवा हो चुकी हो।
- लोन के लिए न्यूनतम मासिक आय 15 हजार रूपये से अधिक हो।
- प्री अप्रूव्ड लोन (pre approved loan) पर ब्याज दर 12.60 प्रतिशत सालाना रहेगी।
एचडीएफसी बैंक महिला पर्सनल लोन (HDFC Bank personal loan for women)
अब बात निजी क्षेत्र के सबसे बड़े बैंक एचडीएफसी (HDFC) की। इस बैंक से कितना लोन मिल सकता है? कब तक के लिए मिल सकता है? इसके लिए पात्रता क्या है? आदि जानकारी इस प्रकार से है-
- एचडीएफसी बैंक पात्र महिलाओं को 50 हजार रूपये से लेकर 40 लाख रूपये तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है।
- इस बैंक से लोन अधिकतम 5 वर्ष यानी 60 माह के लिए लिया जा सकता है।
- लोन लेने के लिए महिला की आयु 21 वर्ष से लेकर 60 वर्ष के बीच हो।
- महिला आवेदक का एचडीएफसी बैंक में खाता होना चाहिए।
- महिला ने नौकरी अथवा स्वरोजगार में दो वर्ष पूरे कर लिए हों।
- यदि महिला का सैलरी एकाउंट (salary account) एचडीएफसी बैंक में है तो उसकी मासिक इन्कम 25 हजार हो।
- यदि उसका सैलरी एकाउंट इस बैंक में नहीं है तो आपकी मासिक इन्कम 50 हजार रूपये होनी चाहिए।
- सारी शर्तें एवं दस्तावेज पूरे होने पर बैंक से कुछ ही घंटे के भीतर लोन अप्रूव हो जाता है।
अपवर्ड महिला पर्सनल लोन (upwards personal loan for women)
- यह वित्तीय संस्थान महिलाओं को न्यूनतम 20 हजार रूपये से लेकर अधिकतम 2 लाख रूपये तक का लोन प्रदान करता है।
- इस लोन पर संस्थान ब्याज दर सालाना 18 प्रतिशत से लेकर 36 प्रतिशत तक वसूल सकता है।
- यह संस्थान एक साल से लेकर तीन साल तक यानी 12 से 36 माह की अवधि के लिए लोन देता है।
- uowards लोन अमाउंट पर 2 से लेकर 4 प्रतिशत तक प्रोसेसिंग फीस (processing fee) वसूलता है।
बजाज फाइनेंस महिला पर्सनल लोन (Bajaj finance personal loan for women)
अब बात करते हैं बजाज फाइनेंस (Bajaj finance) की। यह निजी वित्तीय संस्थान भी महिलाओं को पर्सनल लोन प्रदान करता है। यदि महिला आवेदक सभी शर्तें पूरा करती हैं तो उन्हें मिनटों में लोन अप्रूव हो सकता है। इस लोन से संबंधित जानकारी इस प्रकार से है-
- बजाज फाइनेंस महिलाओं को 25 लाख रूपये तक का पर्सनल लोन देता है।
- इस लोन पर वह 12.99 प्रतिशत सालाना की दर से ब्याज वसूलता है।
- यहां से अधिकतम 5 वर्ष यानी छह माह तक के लिए लोन लिया जा सकता है।
- बजाज फाइनेंस महिला पर्सनल लोन के लिए कोई को लैटरल सिक्योरिटी (collateral security) नहीं लेता।
- यहां से लोन लेने के लिए महिला आवेदक की उम्र 21 वर्ष से लेकर 67 वर्ष के बीच होनी आवश्यक है।
- महिला का सिबिल (CIBIL) यानी क्रेडिट स्कोर (credit score) 750 अथवा इससे अधिक होना चाहिए।
- यह वित्तीय संस्थान प्रोसेसिंग फीस (processing fee) के रूप में लोन अमाउंट (loan amount) का 3 प्रतिशत वसूलता है।
मनीटैप पर्सनल लोन (Moneytap personal loan)
- दोस्तों, आपको बता दें कि इस वित्तीय संस्थान से लोन लेने के लिए आवेदक महिला की आयु 23 वर्ष से लेकर 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- महिला आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 30 हजार रूपये होनी चाहिए।
- इस लोन पर वित्तीय संस्थान 10.45 प्रतिशत सालाना की दर से ब्याज वसूलता हैं।
फुलर्टोन इंडिया महिला पर्सनल लोन (Fullerton India personal loan for women)
- इस वित्तीय संस्थान से लोन लेने के लिए महिला आवेदक की उम्र 21 से 60 वर्ष के बीच होनी आवश्यक है।
- महिला आवेदक की न्यूनतम प्रतिमाह आय 20 हजार रूपये होनी चाहिए।
- महिला आवेदक की नौकरी अथवा रोजगार को एक वर्ष से अधिक हो चुका हो।
कोरोना महामारी में महिलाओं ने अधिक पर्सनल लोन लिया
कोरोना महामारी ने घर घर को प्रभावित किया। लाखों लोग अपनी नौकरियों एवं रोजगार से हाथ धो बैठे। बहुत से लोगों ने अपने परिजनों, परिचितों और रिश्तेदारों को खोया। इसका सबसे बुरा असर घर के खर्चों पर पड़ा। इस आवश्यकता से निपटने के लिए महिलाओं ने कोरोना महामारी को देखते हुए खूब पर्सनल लोन लिया।
क्रेडिट इंफार्मेशन कंपनी (credit information company) सीआरआईएफ हाईमार्क (CRIF highmark) ने इस बात का खुलासा किया कि महिलाओं ने वित्तीय वर्ष 2020-21 के दौरान पहले नौ माह में दिसंबर तक 23 प्रतिशत अधिक पर्सनल लोन (personal loan) लिया।
जहां आटो सेगमेंट (auto segment) में चार प्रतिशत की गिरावट देखने को मिली, वहीं पर्सनल लोन सेगमेंट (personal loan segment) में 64.82 लाख महिलाओं ने मौजूदगी दर्ज कराई। पश्चिमी एवं उत्तरी राज्यों की अपेक्षा दक्षिणी राज्यों में महिलाओं ने पर्सनल लोन लेने में अधिक रूचि प्रदर्शित की।
महिलाएं कम लोन डिफाॅल्टर होती हैं
मित्रों, इस बात से आपको भी इत्तेफाक होगा कि पुरुषों की अपेक्षा महिलाएं कम डिफाॅल्टर (defaulter) होती हैं। महिलाएं ज्यादातर अपनी पारिवारिक आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए लोन लेती हैं एवं इसकी वापसी में अधिकांशतः ईमानदारी बरतती हैं। उनके नाम फर्जीवाडे़ का रिकार्ड कम है।
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दस्तावेजों की असलियत के मामले में भी बैंक एवं वित्तीय संस्थान उन पर अधिक भरोसा करते हैं। यह भी आपको बता दें कि अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) लेने वाली महिलाओं की बड़ी संख्या है, जो सोना (gold) गिरवी रखकर लोन लेती हैं। यह सोना उन्हें अपने विवाह के वक्त अपने मायके से मिला होता है।
यह तो आप जानते ही हैं कि भारत में महिलाएं बुरे वक्त से निपटने के मद्देनजर अपने पास सोना संभालकर रखती हैं। उनकी बचत का अधिकांश हिस्सा भी जेवर बनाने में खर्च होता है। अन्य किसी कार्य में निवेश (investment) का उनके पैसे का हिस्सा कम होता है।
पर्सनल लोन क्या होता है?
व्यक्ति की किसी भी व्यक्तिगत आवश्यकता की पूर्ति के लिए बैंक एवं वित्तीय संस्थान पर्सनल लोन देते हैं। यह अधिकांशतः अनसिक्योर्ड लोन होता है, जिस पर ब्याज दर प्रायः अधिक होती है।
कौन कौन से बैंक महिलाओं को पर्सनल लोन देते हैं?
अधिकांश बैंक एवं वित्तीय संस्थान महिलाओं को पर्सनल लोन देते हैं।
जो महिलाएं कहीं कार्यरत नहीं क्या उन्हें पर्सनल लोन मिल सकता है?
विभिन्न वित्तीय संस्थान सोना, एफडी आदि गिरवी रखकर ऐसी महिलाओं को पर्सनल लोन देते हैं।
पर्सनल लोन लेने के लिए महिलाओं की आयु सीमा संबंधी कोई बाध्यता है?
यह अलग अलग बैंकों एवं वित्तीय संस्थानों ने अलग अलग निर्धारित की है। लेकिन अधिकांशतः यह सीमा न्यूनतम 21 वर्ष से लेकर अधिकतम 60 वर्ष तक है।
महिलाओं को पर्सनल लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं?
महिलाओं को अपनी पहचान, पते के प्रूफ के साथ ही आय संबंधी प्रूफ, फोटोग्राफ, मोबाइल नंबर एवं बैंक द्वारा मांगे गए दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।
महिलाएं पर्सनल लोन लेने के लिए आनलाइन आवेदन कर सकती हैं अथवा आफलाइन?
बैंकों एवं वित्तीय संस्थानों ने महिलाओं को पर्सनल लोन उपलब्ध कराने के लिए आनलाइन एवं आफलाइन दोनों तरह से आवेदन करने की सुविधा दी है।
दोस्तों, हमने आपको महिलाएं पर्सनल लोन कैसे लें? इस संबंध में महत्वपूर्ण जानकारी दी। उम्मीद है कि यह पोस्ट आपके लिए उपयोगी साबित हुई होगी। यदि इस पोस्ट को लेकर आपका हमसे कोई सवाल है तो उसे नीचे दिए गए कमेंट बाक्स में कमेंट करके पूछ सकते हैं। ।।धन्यवाद।।
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