|| एसबीआई मासिक आय योजना क्या है? | SBI monthly income scheme in Hindi | SBI monthly income scheme kya hai | एसबीआई मासिक आय योजना की समय सीमा क्या है? | एसबीआई मासिक आय योजना के तहत अधिकतम कितना पैसा जमा करवा सकते हैं? | क्या एसबीआई में कोई मासिक आय योजना है? ||
SBI monthly income scheme in Hindi :- आप में से हर किसी ने यही सुना होगा कि कोई व्यक्ति बैंक से एक निश्चित ब्याज दर और समय सीमा के लिए लोन लेता है और फिर उसे मासिक किश्तों पर ब्याज सहित उक्त बैंक को चुकाता रहता है। किन्तु क्या आपने कभी यह सुना है कि हम बैंक को लोन दें और बैंक एक निश्चित ब्याज दर पर एक निर्धारित समय सीमा के तहत हमें हर महीने किश्त के तौर पर पैसे चुकाए? यदि नहीं सुना है तो आज आप उसके बारे में जानने वाले हैं और वो भी देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक के माध्यम (SBI monthly scheme plan in Hindi) से।
जी हां, देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक SBI में इस तरह की योजना शुरू की गयी है जिसके तहत आप बैंक को एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं और फिर बैंक आपके द्वारा तय की गयी समय सीमा के आधार पर ब्याज सहित उस राशि को हर महीने किश्त के तौर पर आपके खाते में जमा करवाता रहेगा। इस योजना का नाम SBI Annuity Deposit Scheme या SBI ADS रखा गया है जिसे सामान्य भाषा में एसबीआई मासिक आय योजना के नाम से भी जाना जाता (SBI monthly income scheme plan in Hindi) है।
ऐसे में यदि आप इस SBI Annuity Deposit Scheme के बारे में जानना चाहते हैं तो आज हम आपके साथ इसी विषय के ऊपर ही बात करने वाले हैं। आज हम आपको एसबीआई मासिक आय योजना के बारे में शुरू से लेकर अंत तक हरेक जानकारी देने वाले हैं ताकि आपके मन में SBI ADS को लेकर किसी तरह की शंका ना रहने (SBI monthly income scheme interest rate for senior citizens in Hindi) पाए।
एसबीआई मासिक आय योजना क्या है? (SBI monthly income scheme in Hindi)
एसबीआई मासिक आय योजना कुछ उसी तरह की योजना है जहाँ एक व्यक्ति के द्वारा बैंक को लोन दिया जा रहा होता है। अब जब हम बैंक से या किसी अन्य व्यक्ति से लोन लेते हैं तो उसकी कुछ शर्तें होती है। उन शर्तों के तहत ही हमें लोन मिलता है। इसी के साथ ही हर लोन को चुकाने के लिए एक ब्याज दर निर्धारित की जाती है और अवधि भी फिक्स होती है। ऐसे में आपको उस मूल राशि को उसके ब्याज सहित उक्त समय सीमा में बैंक को या उस संस्था को चुका देना होता (Is there any monthly income scheme in SBI in Hindi) है।
उदाहरण के तौर पर आपने SBI बैंक से ही 1 लाख रुपये का लोन लिया और उस पर 2 वर्ष की दर से 10 प्रतिशत का ब्याज लग रहा है तो आपको 2 वर्ष के अंदर अंदर SBI बैंक को कुल एक लाख 20 हज़ार रुपये की राशि का भुगतान कर देना होगा। इस तरह से आपको हर महीने 6 हज़ार रुपये की राशि SBI बैंक को चुकानी होगी क्योंकि किश्तों को एक समान रूप में ही बांटा गया होता है। इस तरह से आप SBI बैंक को कुल 1,20,000 राशि का भुगतान करेंगे जिसमें से 20 हज़ार रुपये ब्याज होगा।
ठीक उसी तरह यह चीज़ उल्टी हो जाए तो उसे ही हम एसबीआई मासिक आय योजना के नाम से जानते हैं। इसमें SBI बैंक आपको लोन नहीं देता है बल्कि आप SBI बैंक को लोन देते हैं। अब इस पर जो ब्याज दर होती है वह SBI बैंक ही निर्धारित करता है जो सभी के लिए एक समान होती है। वहीं जो समय सीमा होती है, उसमें SBI बैंक के द्वारा आपको 4 विकल्प दिए गए होते हैं जिसमें से किसी एक विकल्प का चुनाव आपको करना होता है। वहीं आपको कितने पैसे SBI बैंक को लोन के रूप में देने हैं, इसका निर्धारण भी आपको ही करना होता है लेकिन उसके लिए एक न्यूनतम सीमा अवश्य रखी गयी (SBI monthly income scheme kya hai) है।
अब हम नीचे एक एक करके एसबीआई मासिक आय योजना के बारे में SBI बैंक के द्वारा बनाये गए हर तरह के नियम और शर्तों के बारे में विस्तार से बात करने वाले हैं। इसे पढ़ कर आपको यह जानने में मदद मिलेगी कि किस तरह से आप अपने पैसों का सुरक्षित निवेश कर सकते हैं।
एसबीआई मासिक आय योजना की ब्याज दर क्या है? (SBI monthly income scheme interest rate in Hindi)
अब यदि हम एसबीआई मासिक आय योजना के तहत जमा की गयी राशि पर मिलने वाले ब्याज की दर को देखें तो वह SBI बैंक के द्वारा समय समय पर बदली जा सकती है। हालाँकि आपने जिस समय SBI बैंक में एसबीआई मासिक आय योजना के तहत पैसा जमा करवाया है और उस समय जो भी ब्याज दर थी, आपको उसी के तहत ही ब्याज मिला करेगा। कहने का अर्थ यह हुआ कि यदि आपने 1 अप्रैल 2024 को SBI बैंक में 2 लाख रूपये अगले 3 वर्षों के लिए 10 प्रतिशत ब्याज दर पर जमा करवाए हैं तो आपको 3 वर्षों के तहत 10 प्रतिशत और कुल 30 प्रतिशत की राशि ब्याज के तौर पर (SBI monthly income scheme for senior citizens in Hindi) मिलेगी।
इस तरह से आपको 3 वर्षों के अंतराल में कुल 2 लाख 60 हज़ार रुपये की राशि मिलेगी। इसमें से 60 हज़ार रुपये आपने ब्याज के तौर पर कमाए होंगे। यह 2,60,000 रुपये की राशि आपको 3 वर्ष में हर महीने बराबर रूप में मिलेगी। तो यह ब्याज दर वर्तमान समय में 7 प्रतिशत के आसपास चल रही है। यदि कोई 60 वर्ष से कम उम्र का व्यक्ति एसबीआई मासिक आय योजना के तहत SBI बैंक को लोन देता है तो उसे 6.5 से 7 प्रतिशत के बीच में ब्याज मिलता है तो वहीं 60 वर्ष से अधिक की आयु के व्यक्ति को 7 से 7.5 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलता है।
एसबीआई मासिक आय योजना की समय सीमा क्या है? (SBI monthly income scheme time limit in Hindi)
अब आपने एसबीआई मासिक आय योजना के तहत मिलने वाली ब्याज की दर को तो जान लिया है लेकिन उसकी समय सीमा के बारे में जाना जाना भी बहुत जरुरी हो जाता है। यह ब्याज दर तो SBI बैंक के द्वारा निर्धारित की गयी है और उसके तहत आप जितने भी पैसे SBI बैंक में जमा करवाने जा रहे हैं, उस पर यह ब्याज दर फिक्स रहेगी किन्तु आप कितने समय के लिए SBI बैंक में उन रुपयों को जमा करवाना चाहते हैं, इसके लिए SBI बैंक के द्वारा आपको चार तरह के विकल्प दिए जाएंगे।
अब यह आप पर निर्भर करेगा कि आप इन चारों में से किस तरह के विकल्प का चुनाव करते हैं और उसी पर ही आपको मिलने वाली किश्त निर्भर करेगी। ऐसे में यह चार विकल्प होंगे:
- 36 महीने या 3 वर्ष
- 60 महीने या 5 वर्ष
- 84 महीने या 7 वर्ष
- 120 महीने या 10 वर्ष
यह पूर्ण रूप से आप पर निर्भर करेगा कि आप एसबीआई मासिक आय योजना के तहत SBI बैंक में कितने समयकाल के लिए पैसों को जमा करवाना चाहते हैं। हालाँकि यदि आप 3 से 5 वर्ष की समय सीमा चुनते हैं तो आपको मिलने वाली ब्याज दर कम रहेगी जबकि 7 से 10 वर्ष की समय सीमा को चुनने पर ब्याज दर बढ़ जाती है। यह SBI पर निर्भर करता है कि वह किस व्यक्ति के लिए कितनी ब्याज दर निर्धारित करता है जो आपको उनकी आधिकारिक वेबसाइट से ही पता चलेगा।
एसबीआई मासिक आय योजना के तहत न्यूनतम निवेश की गयी राशि
अब करते हैं एसबीआई मासिक आय योजना के तहत जमा करवायी जा सकने वाली न्यूनतम राशि के बारे में। तो इसके तहत आपको कम से कम उतनी राशि जमा करवानी होती है ताकि आपके खाते में हर महीने कम से कम एक हज़ार रुपये जमा करवाए जा सकें। कहने का अर्थ यह हुआ कि आपको शुरुआत में उतनी राशि एसबीआई मासिक आय योजना के तहत जमा करवानी होगी जो उस समय सीमा और ब्याज के आधार पर एक हज़ार रुपये मासिक हो सके।
मान लीजिये कि आपको 3 वर्ष के लिए SBI बैंक में एसबीआई मासिक आय योजना के तहत रुपये जमा करवाने हैं और उस समय ब्याज की दर 7 प्रतिशत है। ऐसे में आपको कम से कम 30 हज़ार रुपये के आसपास जमा करवाने होंगे क्योंकि उसमें 3 वर्ष का 7 प्रतिशत का ब्याज जोड़ दिया जाए तो वह 36 हज़ार 300 रुपये हो जाता है। इस तरह से SBI बैंक आपको हर महीने कम से कम एक हज़ार रुपये किश्त के तौर पर चुका सकेगा।
एसबीआई मासिक आय योजना के तहत अधिकतम कितना पैसा जमा करवा सकते हैं?
अब आपको यह भी जानना होगा कि एसबीआई मासिक आय योजना के तहत आप अधिकतम कितने रुपये SBI बैंक में जमा करवा पाने में सक्षम होंगे। तो इसके तहत SBI बैंक ने कोई नियम तय नहीं किये हैं और यह स्थिति पर निर्भर करता है। इस तरह से आप अधिकतम कितने भी रुपये SBI बैंक में एसबीआई मासिक आय योजना के तहत जमा करवाने के योग्य माने जाते हैं किन्तु यह राशि बहुत अधिक है तो अवश्य ही इसके लिए आपको संबंधित विभाग तथा सरकारी विभाग से अनुमति लिए जाने की जरुरत होगी।
अब कोई व्यक्ति कहेगा कि वह SBI बैंक में एसबीआई मासिक आय योजना के तहत 100 करोड़ रुपये जमा करवाएगा तो यह बात व्यवहारिक नहीं होगी ना। ऐसे में SBI बैंक के बड़े अधिकारी सहित वित्त विभाग के अधिकारी भी उस मामले को देखेंगे और तभी जाकर उसमें अपनी अनुमति देंगे। हालाँकि सामान्य तौर पर अधिकतम राशि को जमा करवाने की कोई सीमा तय नहीं की गयी है।
एसबीआई मासिक आय योजना के लिए आवश्यक योग्यता
अब आपको यह भी जान लेना चाहिए कि यदि आप SBI बैंक में एसबीआई मासिक आय योजना के तहत अपने पैसे जमा करने को दे रहे हैं तो आपको किन किन नियमों और शर्तों का पालन करना होगा। बिना इसके आप एसबीआई मासिक आय योजना का लाभ नहीं उठा सकते हैं। ऐसे में देश के हर नागरिक पर यह नियम समान रूप से लागू होते हैं। आइए जाने एसबीआई मासिक आय योजना का लाभ उठाने के लिए किन नियमों व शर्तों का पालन किया जाना आवश्यक है।
- वह व्यक्ति भारत का स्थायी निवासी व नागरिक होना आवश्यक है। कोई भी विदेशी नागरिक जिसे भारत की नागरिकता प्राप्त नहीं है या भारत का नागरिक जो अब विदेशी नागरिकता प्राप्त कर चुका है, वह एसबीआई मासिक आय योजना के तहत पैसों का निवेश नहीं कर सकता है।
- माता पिता या अभिभावक के द्वारा अपने नाबालिग बच्चे का भी एसबीआई मासिक आय योजना के तहत खाता खुलवाया जा सकता है। हालाँकि इसके लिए बच्चे सहित माता पिता के हस्ताक्षर भी आवश्यक होंगे।
- यदि कोई बच्चा 10 वर्ष से अधिक का है तो उसे बिना माता पिता की आज्ञा के एसबीआई मासिक आय योजना के तहत पैसों का निवेश करने की स्वतंत्रता प्रदान की जा सकती है।
- यदि एसबीआई मासिक आय योजना के तहत एक से अधिक व्यक्ति जॉइंट या सयुंक्त रूप में इसे खुलवाना चाहते हैं तो उसकी आज्ञा भी SBI बैंक के द्वारा दी जाती है। इसमें दो या दो से अधिक लोग संयुक्त एसबीआई मासिक आय योजना खुलवा सकते हैं।
- एक बार समय सीमा को चुने जाने के बाद उसे बदला नहीं जा सकता है अर्थात यदि आपने 5 वर्ष की अवधि को चुन लिया है तो फिर बाद में आप उसे 3 वर्ष या 7 वर्ष नहीं कर सकते हैं।
- आपके ऊपर जो ब्याज लगाया गया है, वह अगले उतने वर्षों के लिए उतना ही रहने वाला है और इसमें किसी तरह का परिवर्तन देखने को नहीं मिलेगा।
- पैसों का निवेश किये जाने के बाद उसे निकालने की अनुमति नहीं होगी। वह आपको समान मासिक किश्तों पर मिलता रहेगा। हालाँकि किन्हीं विशेष परिस्थितियों में एक विशेष अनुबंध के तहत वह राशि आपको कुछ रूप में या पूर्ण रूप में मिल सकती है।
- जिस व्यक्ति ने एसबीआई मासिक आय योजना के तहत अपना खाता खुलवाया है और यदि उसकी समय से पहले मृत्यु हो जाती है तो उस स्थिति में बैंक से उस राशि को प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि इसको लेकर भी कई तरह के नियम व शर्तें बनाये गए हैं जिनका पालन किया जाना आवश्यक है।
- अन्य किसी कारण में समय से पहले राशि को निकालने के लिए जुर्माने का प्रावधान दिया गया है। इस स्थिति में ब्याज तो मिलता नहीं है लेकिन जो जुर्माना लगाया जाता है, वह अलग होता है।
इस तरह से यदि आपको SBI बैंक में एसबीआई मासिक आय योजना का लाभ उठाना है तो आपको बैंक के द्वारा बनाये गए सभी तरह के नियमों का पालन करना सुनिश्चित करना होगा। इन नियमों का पालन करने पर ही आप एसबीआई मासिक आय योजना के तहत पैसे जमा करवा सकेंगे।
SBI Annuity Deposit Account कैसे शुरू करें? (SBI annuity deposit account in Hindi)
अब यदि आपको एसबीआई मासिक आय योजना के तहत अपना SBI Annuity Deposit Account शुरू करना है तो उसके लिए जो तरीका बताया गया है वह बहुत ही सरल व प्रभावी है। हालाँकि इसके लिए आपका पहले से SBI बैंक में चालू या बचत खाता खुला होना जरुरी होता है। वह इसलिए क्योंकि आप जो भी राशि अपने SBI Annuity Deposit Account में जमा करवाएंगे, उसके तहत जो भी मासिक किश्त बनेगी, वह आपके SBI बैंक के ही चालू या बचत खाते में जमा हुआ करेगी।
ऐसे में यदि आपका SBI बैंक में अभी तक खाता नहीं खुला है तो पहले आप सामान्य खाता खुलवा लें। वहीं यदि आपका पहले से ही SBI बैंक में सामान्य खाता खुला हुआ है और आपके मोबाइल में इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग की सुविधा है तो आप घर बैठे ही इसे शुरू करवा सकते हैं। इसके लिए SBI बैंक की वेबसाइट या योनो ऐप पर जाना होगा और वहां आपको एसबीआई मासिक आय योजना या SBI Annuity Deposit Account का विकल्प मिल जाएगा।
फिर आपको उस पर क्लिक कर उसके नियम व शर्तों को ध्यान से पुनः पढ़ना है क्योंकि इसमें किसी भी समय बदलाव किया जा सकता है। ऐसे में यदि आप इसे पुनः पढ़ लेंगे तो यह आपके लिए ही उत्तम रहेगा। इसके बाद आपको बता दिया जाएगा कि उस समय कितनी ब्याज दर दी जा रही है। अब आपको अपने SBI बैंक के चालू या बचत खाते में से जितनी भी राशि एसबीआई मासिक आय योजना के तहत जमा करवानी है उसका चुनाव कर लें और साथ ही समय सीमा का भी चुनाव कर लें।
अपने सामान्य खाते से SBI Annuity Deposit Account में राशि को जमा करवाते ही आप इस एसबीआई मासिक आय योजना का लाभ उठाना शुरू कर देंगे। इसके बाद SBI बैंक आपको हर महीने एक निश्चित राशि किश्त के रूप में आपके SBI बैंक के सामान्य खाते में जमा करवाता रहेगा। आप हर महीने आ रही इस राशि का किसी भी तरह से उपयोग कर सकते हैं। आप चाहें तो अपने घर के किसी पास वाली SBI बैंक की शाखा में जाकर वहां पर SBI Annuity Deposit Account खुलवाने के लिए फॉर्म को भर कर ऑफलाइन रूप से भी इसे शुरू करवा सकते हैं।
एसबीआई मासिक आय योजना के लाभ (SBI monthly income scheme benefits in Hindi)
अंत में आपको एसबीआई मासिक आय योजना के तहत मिलने वाले तरह तरह के लाभों के बारे में भी जान लेना चाहिए अन्यथा क्यों ही आप इसमें निवेश करने का विचार करेंगे। तो आज के समय में हजारों लोगों के द्वारा करोड़ों रूपये का निवेश SBI बैंक में एसबीआई मासिक आय योजना के तहत किया गया है और SBI Annuity Deposit Account खुलवाने में भी बहुत वृद्धि देखने को मिली है। तो ऐसे में आइये जाने एसबीआई मासिक आय योजना के तहत मिलने वाले फायदों के बारे में।
- SBI देश का सबसे बड़ा और सरकारी बैंक है। ऐसे में SBI बैंक में निवेश करते समय यह हर तरह के जोखिम से मुक्त हो जाता है और हमारा पैसा सुरक्षित हाथों में होता है।
- एसबीआई मासिक आय योजना के तहत जो ब्याज दर मिल रही है वह शायद ही अन्य किसी योजना में देखने को मिले। फिर चाहे वह LIC की योजनाएं हो या फिर डाक घर की। एक तरह से यह भी एक सुरक्षित और लाभदायक माध्यम है पैसों को निवेश किये जाने का।
- इसमें आपको समय अवधि के रूप में चार तरह के विकल्प मिलते हैं जिनमें से किसी एक का चुनाव किया जाना आपके हाथ में होता है। इसी के साथ ही लंबी समय अवधि चुनने पर ब्याज की दर भी बढ़ जाती है।
- इसमें अधिकतम रुपयों को जमा करवाने की कोई सीमा नहीं रखी गयी है और आप अपनी स्थिति के अनुसार SBI बैंक को लोन दे सकते हैं और दी गयी राशि पर लाभ उठा सकते हैं।
- अच्छी स्थिति में निवेश करने पर एक तरह से यह पैसा हर महीने SBI बैंक की ओर से एक आय के रूप में आपके पास आता रहेगा जो अलग तरह का लाभ है।
इस तरह से एसबीआई मासिक आय योजना में निवेश करने के अपने कई तरह के लाभ देखने को मिलते हैं जो व्यक्ति की स्थिति और कई तरह के अन्य कारकों पर निर्भर करते हैं।
एसबीआई मासिक आय योजना क्या है – Related FAQs
प्रश्न: क्या एसबीआई में कोई मासिक आय योजना है?
उत्तर: हां एसबीआई में मासिक आय योजना शुरू की गई है जिसके बारे में जानकारी हमने ऊपर के लेख में दी है जो आपको पढ़ना चाहिए।
प्रश्न: 2024 में एसबीआई के लिए मासिक जमा योजना क्या है?
उत्तर: यदि कोई 60 वर्ष से कम उम्र का व्यक्ति एसबीआई मासिक आय योजना के तहत SBI बैंक को लोन देता है तो उसे 6.5 से 7 प्रतिशत के बीच में ब्याज मिलता है तो वहीं 60 वर्ष से अधिक की आयु के व्यक्ति को 7 से 7.5 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलता है।
प्रश्न: एसबीआई मासिक आय योजना से क्या लाभ मिलता है?
उत्तर: एसबीआई मासिक आय योजना से मिलने वाले लाभ के बारे में जानकारी हमने ऊपर के लेख में विस्तार से दी है जो आपको पढ़ना चाहिए।
प्रश्न: एसबीआई मासिक आय योजना कैसे शुरू करें?
उत्तर: एसबीआई मासिक आय योजना शुरू करनी है तो ऊपर का लेख पढ़ कर संपूर्ण जानकारी पा सकते हो।
तो इस तरह से इस लेख के माध्यम से आपने जाना कि एसबीआई की मासिक योजना क्या है। साथ ही आपने जाना कि एसबीआई की मासिक योजना की ब्याज दर क्या है समय सीमा क्या है एसबीआई मासिक योजना में न्यूनतम और अधिकतम कितना निवेश कर सकते हैं इत्यादि। आशा है कि जो जानकारी लेने के लिए आप इस लेख पर आए थे वह आपको मिल गई होगी।
