बैंक किसी भी देश की अर्थव्यवस्था की रीढ़ होते हैं। देश के लोगों का पैसा उसमें जमा होता है। बैंक कई सारे उद्योगों को फंडिंग कर औद्योगिक विकास में हम भूमिका भी निभाते हैं। कोई भी बैंक जब डूबता है, तो इससे न केवल ग्राहकों का पैसा डूबता है, बल्कि उस देश की अर्थव्यवस्था पर भी गहरी चोट लगती है। ऐसी ही एक चिंताजनक खबर पिछले दिनों अमेरिका से आई, जहां सिलिकॉन वैली बैंक डूब गया।
इसे लेकर अमेरिका में तो हड़कंप है ही, भारत में भी चिंता का माहौल है। सिलिकॉन वैली बैंक क्या है? सिलिकॉन वैली बैंक इस समय चर्चा में क्यों है? क्या सिलिकॉन वैली बैंक के जमाकर्ताओं का पैसा वापस मिलेगा? सिलिकॉन वैली बैंक डूबने से भारतीय स्टार्ट अप्स क्यों चिंतित हैं? आज इस पोस्ट में हम आपको आपके इन्हीं सब सवालों का जवाब देंगे। आइए शुरू करते हैं-
सिलिकॉन वैली बैंक अथवा एसवीबी क्या है? (What is Silicon valley Bank or SVB?)
मित्रों, आपको जानकारी दे दें कि सिलिकॉन वैली बैंक (silicon valley bank) अमेरिका का एक राज्य चार्टर्ड वाणिज्यिक बैंक (state chartered commercial bank) था। इस बैंक की स्थापना आज से करीब 40 वर्ष पूर्व 17 अक्टूबर 1983 को सिलिकॉन वैली बैंक शेयर (अब एसवीबी फाइनेंशियल ग्रुप) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी (subsidiary) के रूप में 100 शुरुआती निवेशकों (primary investors) के साथ हुई थी। इसकी स्थापना बैंक ऑफ अमेरिका (Bank of America) के पूर्व प्रबंधकों बिल बिगर स्टाफ और रॉबर्ट मेडेरिस ने स्टार्टअप कंपनियों (startup company) की जरूरतों पर ध्यान केंद्रित करने वाले बैंक के रूप में की थी।
रोजर वी. स्मिथ (Roger v Smith) बैंक के पहले सीईओ एवं अध्यक्ष थे। वे इससे पहले वेल्स फार्गो में एक हाई-टेक लेंडिंग यूनिट (high tech lending unit) का नेतृत्व कर चुके थे। यह बैंक फेडरल रिजर्व सिस्टम (federal reserve system) का एक सदस्य था वह 13 देशों एवं क्षेत्रों में कार्यालयों से संचालित हो रहा था। इसे कैलिफोर्निया के डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल प्रोटेक्शन एंड इनोवेशन (department of financial protection and innovation) यानी डीएफपीआई (DFPI) द्वारा नियंत्रित (control) किया जाता था।
सिलिकॉन वैली बैंक इस समय चर्चा में क्यों है? (Why silicon valley bank is in news these days?)
इन दिनों हर जगह सिलीकॉन वैली बैंक का नाम सुनाई दे रहा है। क्या आप जानते हैं कि सिलीकॉन वैली बैंक इन दिनों चर्चा में क्यों है? यदि नहीं तो हम आपको बताते हैं। दोस्तों, इसकी सबसे बड़ी वजह यह है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में 16वें सबसे बड़े बैंक का स्थान रखने वाला सिलीकॉन वैली बैंक डूब गया है (silicon valley Bank is collapsed)। सिलिकॉन वैली बैंक के डूबने का भारत पर क्या असर होगा? उसे लेकर स्थितियों की निगरानी (monitoring) की जा रही है। इसके बावजूद इस बैंक के डूब जाने की वजह से जमाकर्ताओं में दहशत का माहौल है।
सिलिकॉन वैली बैंक क्यों डूबा? (Why did silicon valley Bank collapsed?)
दोस्तों, आइए जान लेते हैं कि आखिर ऐसी क्या वजह रही, जिसकी वजह से सिलिकॉन वैली बैंक डूब गया। आपको बता दें कि अपनी स्थापना के बाद से सिलिकॉन वैली बैंक ने स्थानीय उच्च तकनीक अर्थव्यवस्था (local high-tech economy) के साथ विकास किया। सन् 1985 में इसका नुकसान 39,000 डॉलर था, लेकिन महज छह वर्ष के भीतर सन् 1991 तक यह 12.3 मिलियन डॉलर के फायदे में जा चुका था। सन् 1986 में बैंक ने सांता क्लारा के नेशनल इंटरसिटी बैंक (national intercity bank) का अधिग्रहण किया ।
सन् 1992 में बैंक को $2.2 मिलियन का नुकसान हुआ, लेकिन 1993 में जॉन सी. डीन के सीईओ और स्मिथ के वाइस चेयरमैन बनने के बाद बैंक ने 1994 में एक वाइनरी उधार व्यवसाय शुरू किया। इस प्रकार जमा राशि आने पर बैंक ने यूएस ट्रेजरी एवं बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों (treasury and mortgage-supported securities) जैसे- कर्ज आदि में निवेश किया। बैंक आगे बढ़ता रहा। कई अन्य बैंकों की तरह सिलिकॉन वैली बैंक ने भी अपने जमाकर्ताओं यानी डिपॉजिटर्स (depositors) का पैसा सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कि बॉन्ड्स (bonds) आदि में लगाया।
आपको याद होगा कि सन् 2008 में दुनिया भर में जबरदस्त मंदी की मार पड़ी थी। तब अमेरिका में ब्याज दरें (interest rates) लगातार कम रहीं। इसके आधार पर बैंकों को सस्ते लोन मिले। नतीजतन, वेंचर कैपिटलिस्ट (venture capitalists) ने स्टार्टअप्स (startups) में जमकर पैसा लगाया। सिलिकॉन वैली बैंक जैसे बैंकों को मी इसका बहुत अधिक फायदा मिला। साल 2021 में बैंक का दावा था कि वह अमेरिका के करीब आधे वेंचर बैक्ड स्टार्टअप्स को पैसे देने वालों में शामिल है। टेक कंपनियों के अलावा इसने मीडिया कंपनियों मसलन Vox Media आदि के लिए भी काम किया।
मुश्किल तब शुरू हुई, जब पिछले साल मुद्रा स्फीति से निपटने के लिए फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरों को बढ़ाना शुरू कर दिया। ब्याज दरें 0.25-0.50 प्रतिशत से 4.5-4.75 तक जा पहुंची। इसी बीच फेडरल रिजर्व बैंक के चेयरमैन जेरोम पॉवेल ने ब्याज दरों के 5.75 फीसदी तक पहुंचने की आशंका जताई। इसकी वजह से बॉन्ड पर मिलने वाला न केवल रिटर्न (return) तेजी से घट गया, बल्कि बॉन्ड के मैच्योर (mature) होने की अवधि भी बढ़ गई।
ऊंची ब्याज दरों की वजह से स्टार्टअप्स की फंडिंग घटी तो बैंक के डिपॉजिट भी लगातार घटते चले गए। इस बीच 8 मार्च, 2024 को सिलिकॉन वैली बैंक द्वारा कहा गया कि उसके द्वारा 21 अरब डॉलर के शेयर 1.8 अरब डॉलर के नुकसान पर बेचे गए हैं। द्रव्यता यानी लिक्विडिटी को बनाए रखने के लिए बैंक की योजना 2.2 अरब डॉलर के शेयर बेचने की भी थी, किंतु मूडीज (moodies) ने बैंक की रेटिंग डाउनग्रेड (rating downgrade) कर दी। कई वेंचर कैपिटलिस्ट मसलन यूनियन स्केवयर वेंचर्स (Union Square Ventures) कोटिक मैनेजमेंट (Coatue Management) आदि ने सिलिकॉन वैली बैंक से अपना पैसा निकाल लिया।
सिलिकॉन वैली बैंक इतने कम नोटिस (notice) पर इतनी बड़ी संख्या में पैसा निकालने की स्थिति में नहीं था। 9 मार्च, 2024 को सिलिकॉन वैली बैंक के ग्राहकों ने 42 अरब डॉलर निकालने की कोशिश की, जो कि बैंक के कुल डिपॉजिट्स (deposits) के चौथाई हिस्से के बराबर था। इसके पश्चात बैंक के स्टॉक में ट्रेडिंग रुक गई। बैंक ने खुद इसे बेचने की कोशिश की, लेकिन बैंकिंग नियामकों (banking regulatory authority) ने हस्तक्षेप कर बैंक को बंद कर दिया। बैंक डूब गया। बैंक बंद होते ही पूरे अमेरिका में हड़कंप मच गया।
बैंक डूबने के पश्चात क्या हुआ है? (What happened after silicon valley Bank collapsed?)
दोस्तों, अब आपके मन में भी यह प्रश्न उठ रहा होगा कि सिलीकान वैली बैंक के डूबने के पश्चात क्या हो रहा है? तो दोस्तों, आपको बता दें कि सिलिकॉन वैली बैंक के डूबने के बाद डीएफपीआई (DFPI) ने बैंक को जब्त कर लिया और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (federal deposit insurance corporation) यानी एफडीआईसी (FDIC) को बैंक का रिसीवर (reciever) नियुक्त कर दिया। इसी कारपोरेशन को ग्राहकों के पैसों को सुरक्षित रखने की जिम्मेदारी भी दी गई है।
इसी के मद्देनजर फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉपोरेशन ने एक नया बैंक बनाया है। इसे डिपॉजिट इंश्योरेंस नेशनल बैंक ऑफ सांता क्लारा (deposit insurance national Bank of Santa Clara) कहा जा रहा है। इसमें एसवीबी के इंश्योर्ड डिपॉजिटर्स को रखा गया, ताकि उन्हें पैसा वापस मिल सके। यद्यपि हकीकत यह है कि एसवीबी के 93 प्रतिशत डिपॉजिटर्स एफडीआईसी (FDIC) के साथ बीमित नहीं हैं।
13 मार्च, 2024 को, बैंक की संपत्ति, जिसमें बीमित (insured) एवं गैर-बीमित (non-insured) जमा दोनों शामिल थे, को एक ब्रिज बैंक (bridge bank), सिलिकॉन वैली ब्रिज बैंक, एनए में स्थानांतरित (transfer) कर दिया गया।
सिलिकॉन वैली बैंक डूबने से पहले इसके पास कितनी संपत्ति थी? (How much assets silicon valley bank had before it collapsed?)
मित्रों, आपको जानकारी दे दें कि सिलिकॉन वैली बैंक (SVB) के डूबने से पहले इसके पास 209 अरब डॉलर की संपत्ति थी। यह तो हम आपको बता ही चुके हैं कि लगभग आधे अमेरिकी उद्यम-समर्थित प्रौद्योगिकी और स्वास्थ्य देखभाल कंपनियों के लिए वित्त पोषण प्रदान किया कर रही थी। साथ ही 175 अरब डॉलर के डिपॉजिट्स (deposit) थे। दोस्तों, खास बात यह है कि सन् 2008 की विश्व भर में आई भयानक आर्थिक मंदी के बाद संयुक्त राज्य अमेरिका यानी यूएसए के इतिहास में यह दूसरा सबसे बड़ा बैंक है, जो इस प्रकार डूब गया है।
सिलिकॉन वैली बैंक डूबने से भारत स्टार्ट अप्स की चिंता क्यों बढ़ी हुई है? (Why Indian startups are worried about silicon valley Bank collapsed?)
मित्रों, आपको बता दे कि सिलिकॉन वैली बैंक के डूबने के बाद से भारत के स्टार्टअप्स भी चिंता में आ गए हैं। दरअसल, सिलिकॉन वैली बैंक के डूबने के साथ ही इसके खाताधारकों (account holders) का हाल बुरा हो गया है। यह तो माफ को पहले ही बता चुके हैं कि सिलिकॉन वैली बैंक में मुख्य रूप से टेक कंपनियों (tech companies), वेंचर कैपिटलिस्ट (venture capitalists) एवं खास तरह के स्टार्टअप्स का पैसा लगा हुआ था। ऐसे में बैंकों से जुड़े निवेशकों एवं जमाकर्ताओं (investors and depositors) को अपनी रकम के लिए चिंता एवं तनाव पैदा हो गया है।
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क्या सिलिकॉन वैली बैंक के ग्राहकों को उनका बैंक में जमा पैसा वापस मिलेगा? (Will customers of silicon valley Bank get back their deposits?)
मित्रों, जैसे कि हमने आपको बताया कि FDIC को जमाकर्ताओं के पैसे सुरक्षित रखने की जिम्मेदारी सौंपी गई है। ऐसे में कारपोरेशन सुनिश्चित करता है कि बैंकों के खाताधारकों की 2.5 लाख डॉलर तक की रकम उन्हें वापस मिल जाए। ऐसे में यह साफ है कि जिन खाताधारकों का 2.5 लाख डॉलर से कम का डिपॉजिट है, उन्हें वह पैसा वापस मिल जाएगा। यदि अन्य जमाकर्ताओं की बात करें तो उनको उनका पैसा बाद में मिल सकेगा।
यह अलग बात है कि जो बाइडन प्रशासन द्वारा सिलिकॉन वैली बैंक से जुड़े करदाताओं को आश्वस्त किया गया है कि उन्हें किसी प्रकार का नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा। एफडीआईसी (FDIC), फेडरल रिजर्व (federal reserve) एवं डिपार्टमेंट ऑफ ट्रेजरी (department of treasury) द्वारा एक संयुक्त बयान में भी जमाकर्ताओं को यह आश्वस्ति दी गई है कि बैंकिंग सिस्टम (banking system) में कोई दिक्कत नहीं है। डिपॉजिटर्स को उनकी जमा सारी राशि मिल जाएगी। अभी है देखने वाली बात है कि वाकई ऐसा हो पाता है या नहीं हो पाता।
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सिलिकॉन वैली बैंक कहां पर स्थित है?
सिलीकॉन वैली बैंक अमेरिका के कैलिफोर्निया में स्थित है।
सिलिकॉन वैली बैंक की स्थापना कब हुई?
सिलिकॉन वैली बैंक की स्थापना आज से 40 वर्ष पूर्व 17 अक्टूबर 1983 को हुई थी।
सिलिकॉन वैली बैंक सबसे अधिक किसे फोन करता था?
सिलीकान वैली बैंक की फंडिंग सबसे अधिक स्टार्टअप्स में थी।
सिलिकॉन वैली बैंक क्यों चर्चा में है?
सिलीकान वैली बैंक डूब गया है इस वजह से यह चर्चा में बना हुआ है।
सिलिकॉन वैली बैंक की हालत कब से खराब हुई?
सिलिकॉन वैली बैंक की हालत फेडरल रिजर्व की ब्याज दरों में जबरदस्त बढ़ोतरी के बाद खराब हुई। इससे उनका निवेश मूल्य गिर गया।
सिलिकॉन वैली बैंक डूबने के बाद क्या हुआ है?
इसके पश्चात एफडीआईसी को जमाकर्ताओं के पैसे सुरक्षित रखने की जिम्मेदारी सौंपी गई है, जिसने एक नया बैंक बनाया है।
क्या सिलिकॉन वैली बैंक के जमा कर्ताओं को उनका पैसा वापस मिलेगा?
फिलहाल जो बाइडन प्रशासन द्वारा सिलिकॉन वैली बैंक के जमा कर्ताओं को उनका पैसा वापस मिलने का आश्वासन दिया जा रहा है।
दोस्तों, इस पोस्ट (post) में हमने आपको सिलिकॉन वैली बैंक के डूबने से संबंधित तमाम जानकारी दी। उम्मीद करते हैं कि सिलिकॉन वैली बैंक के डूबने से संबंधित प्रत्येक बिंदु आपको स्पष्ट हो गया होगा। यदि इस पोस्ट को लेकर आपका कोई सवाल अथवा सुझाव है तो उसे आप हमें नीचे दिए गए कमेंट बॉक्स (comment box) में कमेंट (comment) करके भेज सकते हैं। ।।धन्यवाद।।
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