Term insurance plan in India in Hindi:- टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल और शुद्धतम रूप है। यह आपके परिवार को सबसे किफायती दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता (Term insurance plan kya hota hai) है। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दर पर बड़ी मात्रा में लाइफ कवर प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति (Term insurance plan kya hai) की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को लाभ राशि का भुगतान किया जाता है।
ऐसे में आपके मन में टर्म इंश्योरेंस के प्रति कई तरह के प्रश्न उठ रहे होंगे जैसे कि यह टर्म इंश्योरेंस असलियत में (Term insurance plan kya hai in hindi) क्या होता है, आप इसका प्लान कैसे ले सकते हैं या फिर इसके अंदर किस किस तरह के प्लान शामिल होते हैं इत्यादि। तो आज हम आपको टर्म इंश्योरेंस के बारे में शुरू से लेकर अंत तक संपूर्ण जानकारी देने वाले हैं। इसके तहत आप जान पाएंगे कि आखिरकार आपको टर्म इंश्योरेंस का प्लान लेना चाहिए या नही।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है (Term insurance plan in India in Hindi)
टर्म इंश्योरेंस आपके जीवन की एक अवधि का बीमा होता हैं जो आप अपने लिए या अपने करीबी लोगों के लिए करवा सकते हैं। हालाँकि यह आप पर निर्भर करेगा कि आप कितनी अवधि के लिए यह बीमा करवाने जा रहे हैं और इसके तहत किस तरह का प्लान लेने जा रहे हैं। ऐसे में टर्म इंश्योरेंस कई तरह के हो सकते हैं और इनके तहत कई तरह की सुविधाएँ आपको मिल सकती हैं।
आज हम आपको टर्म इंश्योरेंस के बारे में शुरू से लेकर अंत तक सभी तरह की जानकारी विस्तार से देने वाले हैं ताकि आपको इसके बारे में सब जानकारी हो जाए और आप आसानी से इसका प्लान खरीद सके और इनकी सुविधाओं का लाभ उठा सके।
आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?
#1. आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा
अगर आप मुख्य रूप से कमाने वाले हैं तो टर्म प्लान खरीदने से आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की मासिक वित्तीय ज़रूरतें पूरी हो जाएंगी।
#2. अपनी संपत्ति सुरक्षित करें
आपने शिक्षा ऋण, गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण या वाहन ऋण जैसे ऋण लिए होंगे। इन ऋणों की अदायगी आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर आर्थिक रूप से भारी पड़ सकती है। आपके टर्म इन्शुरन्स प्लान की आय आपके ऋणों का भुगतान करती है और यह सुनिश्चित करती है कि वित्तीय बोझ आपके परिवार पर न पड़े।
#3. जीवन शैली से संबंधित जोखिम
जीवन शैली रोग विकसित होने की संभावना उम्र के साथ बढ़ जाती है। कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारी से सुरक्षा प्रदान करते हैं जो न केवल आपके परिवार को अनिश्चित घटनाओं के मामले में बल्कि आपके जीवनकाल के दौरान भी सुरक्षा प्रदान करते हैं। क्रिटिकल इलनेस 2 बेनिफिट आपको कैंसर और दिल के दौरे जैसी विभिन्न जानलेवा स्वास्थ्य स्थितियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं
जब आप टर्म प्लान की विशेषताओं को समझते हैं तो आप टर्म इंश्योरेंस के अर्थ और लाभों के बारे में स्पष्ट रूप से समझ सकते हैं। टर्म प्लान की कुछ विशिष्ट विशेषताओं में निम्नलिखित शामिल हैं:
#1. वहनीयता
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कुछ सबसे किफायती जीवन बीमा उत्पाद हैं। टर्म प्लान के लिए आपको जो प्रीमियम देना होता है, वह आमतौर पर अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बहुत कम होता है। आप ₹ 485/- जितना कम मासिक प्रीमियम के लिए ₹ 1 करोड़ तक का जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं।
#2. प्रवेश की आयु
18 वर्ष की न्यूनतम पात्रता आयु के साथ, आप जीवन में जल्दी टर्म प्लान प्राप्त कर सकते हैं। कम उम्र में टर्म प्लान खरीदने से आपको बहुत ही उचित प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलती है।
#3. पॉलिसी अवधि
टर्म इंश्योरेंस निर्दिष्ट वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसे पॉलिसी अवधि के रूप में जाना जाता है। इस अवधि के दौरान एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को आपकी पॉलिसी में बीमा राशि प्राप्त होगी।
यदि आप संपूर्ण जीवन बीमा विकल्प चुनते हैं तो टर्म इंश्योरेंस अवधि 5 वर्ष से शुरू हो सकती है और आपके 99 वें जन्मदिन तक बढ़ सकती है। आपके प्रियजनों को आपकी वित्तीय सहायता की कितनी देर तक आवश्यकता हो सकती है, इस पर निर्भर करते हुए, आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सही पॉलिसी अवधि का चयन कर सकते हैं।
#4. मैच्योरिटी लाभ
टर्म इंश्योरेंस किसी आकस्मिक घटना की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह एक निवेश साधन के रूप में उपयोग करने के लिए नहीं है। इस प्रकार, यह आपके द्वारा पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने की भाग्यशाली घटना में आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर कोई रिटर्न नहीं देता है।
हालांकि, इस निवेश घटक की अनुपस्थिति टर्म प्लान को इतना किफायती बनाती है। टर्म इंश्योरेंस की अनूठी विशेषताओं में से एक यह है कि आपका पूरा प्रीमियम आपके बीमा कवर को सुरक्षित करने में चला जाता है। इसका कोई भी हिस्सा निवेश के उद्देश्य से नहीं काटा जाता है। इस प्रकार, आप पर्याप्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके प्रियजनों के वर्तमान और भविष्य के खर्चों को पॉकेट-फ्रेंडली प्रीमियम पर कवर करने के लिए पर्याप्त है।
इसके अलावा, यदि आप कुछ परिपक्वता लाभ चाहते हैं तो आप प्रीमियम की वापसी सुविधा के साथ टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं। पॉलिसी के मैच्योर होने के बाद, आपको ऐसी योजनाओं के साथ पूरे पॉलिसी कार्यकाल के दौरान भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम वापस मिल जाएगा।
#5. प्रीमियम भुगतान में लचीलापन
आप अपनी सुविधा के अनुसार अपने टर्म प्लान के प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक प्रीमियम कुछ ऐसी प्रीमियम भुगतान आवृत्तियाँ हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं। इस तरह के नियमित प्रीमियम भुगतान स्थिर आय वाले वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं।
यदि आपके पास कुछ अतिरिक्त धनराशि अप्रयुक्त पड़ी है, तो आप एकमुश्त, एकमुश्त प्रीमियम भुगतान के लिए भी जा सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप एक सीमित भुगतान विकल्प के लिए जा सकते हैं और प्रारंभिक कुछ पॉलिसी वर्षों के भीतर अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। आपका लाइफ कवर पूरे टर्म प्लान की अवधि के लिए सक्रिय रहता है।
इस प्रकार, यदि आप स्व-नियोजित हैं, परिवर्तनीय नकदी प्रवाह के साथ, आप ऐसे एकल वेतन या सीमित वेतन विकल्पों का लाभ उठा सकते हैं और अपने प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं से आर्थिक रूप से सुरक्षित रख सकते हैं।
#6. लाइफ कवर
एक टर्म प्लान आपके परिवार को वित्तीय चुनौतियों से सुरक्षित रखता है यदि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है। यह किफायती प्रीमियम पर आपकी पसंद का लाइफ कवर प्रदान करता है। इस जीवन बीमा के साथ, आपके प्रियजनों को पॉलिसी अवधि के दौरान किसी अवांछित घटना की स्थिति में एक सुनिश्चित राशि मिलती है। भुगतान आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में उनके लिए इच्छित जीवन शैली के साथ समझौता करने से बचने में मदद कर सकता है।
#7. अतिरिक्त ऐड-ऑन
आप मामूली लागत पर अपने आधार कवरेज के दायरे को बढ़ाने के लिए अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर्स या ऐड-ऑन लाभ जोड़ सकते हैं।
टर्म प्लान के साथ राइडर्स (Term insurance policy riders)
#1. गंभीर बीमारी राइडर/ एक्सीडेंटल डेथ कवर
स्थायी विकलांगता के मामले में प्रीमियम लाभ की छूट टर्म इंश्योरेंस बढ़ाना: टर्म प्लान आपको अपने जीवन की बदलती वित्तीय जरूरतों के अनुसार अपनी पॉलिसी को अपडेट करने की सुविधा देता है। आप अपने जीवन के प्रमुख मील के पत्थर की घटनाओं में बीमा राशि को बढ़ा सकते हैं या अपनी योजना में सवार जोड़ सकते हैं।
इस प्रकार, शादी के बाद, या जब आप अपने परिवार में अपने बच्चों का स्वागत करते हैं, और आपकी वित्तीय देनदारियां बढ़ जाती हैं, तो आप अपने कवरेज को बढ़ा सकते हैं। यह आपको अप्रत्याशित परिस्थितियों के खिलाफ अपने प्रियजनों को सही वित्तीय बैकअप प्रदान करने में सक्षम बनाता है।
#2. कर लाभ
टर्म प्लान कई कर 6 लाभ प्रदान करते हैं। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत, आप अपने टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। भुगतान भी धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हैं। इसके अलावा, एक ऐड-ऑन स्वास्थ्य संबंधी राइडर के साथ, आप राइडर के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80डी के तहत टैक्स 6 लाभों का लाभ उठा सकते हैं।
#3. प्रीमियम छूट
दुर्घटना के कारण विकलांगता 9 की स्थिति में यह लाभ आपके भविष्य के सभी प्रीमियमों को माफ कर देता है। इसलिए, भले ही आप किसी विकलांगता से होने वाली आय के नुकसान के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, फिर भी आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने में सक्षम होंगे।
इन सभी सुविधाओं को प्राप्त करें और आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के साथ अपने आप को और अपने परिवार को सुरक्षित करें, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए एक सुरक्षा जाल सुनिश्चित करता है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के प्रकार (Term life insurance types in Hindi)
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कई अलग-अलग प्रकार हैं। सबसे अच्छा विकल्प आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करेगा।
#1. लेवल टर्म या लेवल-प्रीमियम नीतियां
ये 10 से 30 साल तक की निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। डेथ बेनिफिट और प्रीमियम दोनों फिक्स होते हैं। चूंकि बीमांकिकों को पॉलिसी की प्रभावशीलता के जीवन पर बीमा की बढ़ती लागतों के लिए जिम्मेदार होना चाहिए, प्रीमियम वार्षिक नवीकरणीय अवधि जीवन बीमा की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक है।
#2. वार्षिक अक्षय अवधि (वाईआरटी) नीतियां
वार्षिक नवीकरणीय अवधि (वाईआरटी) पॉलिसियों की कोई निर्दिष्ट अवधि नहीं होती है, लेकिन बीमा योग्यता का प्रमाण प्रदान किए बिना प्रत्येक वर्ष नवीनीकरण किया जा सकता है। प्रीमियम साल-दर-साल बदलते हैं; जैसे-जैसे बीमित व्यक्ति की आयु बढ़ती है, प्रीमियम बढ़ता जाता है। हालांकि कोई निर्दिष्ट अवधि नहीं है, प्रीमियम व्यक्तियों की उम्र के रूप में निषेधात्मक रूप से महंगा हो सकता है, जिससे फिर वह पॉलिसी कई लोगों के लिए एक अनुपयोगी विकल्प बन जाती है।
#3. घटती अवधि नीतियां
इन नीतियों में एक मृत्यु लाभ होता है जो प्रत्येक वर्ष एक पूर्व निर्धारित कार्यक्रम के अनुसार घट जाता है। पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के लिए एक निश्चित, स्तरीय प्रीमियम का भुगतान करता है। होम लोन के घटते मूलधन के साथ कवरेज का मिलान करने के लिए घटती अवधि की नीतियों का उपयोग अक्सर एक बंधक के साथ किया जाता है।
एक बार जब आप पॉलिसी चुन लेते हैं जो आपके लिए सही है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सर्वोत्तम टर्म लाइफ इंश्योरेंस उपलब्ध कराएं, उन फर्मों पर शोध करना याद रखें जिन पर आप पूरी तरह से विचार कर रहे हैं।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ (Term life insurance benefits in Hindi)
- टर्म लाइफ इंश्योरेंस बच्चों और युवा वर्ग के लिए आकर्षक नीति है।
- माता-पिता उचित रूप से कम लागत के लिए बड़ी मात्रा में कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। माता-पिता की मृत्यु पर, महत्वपूर्ण लाभ खोई हुई आय की जगह ले सकता है।
- ये नीति उन व्यक्तियों के लिए भी उत्तम हैं जिन्हें अस्थायी रूप से जीवन बीमा की विशिष्ट मात्रा की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, पॉलिसी धारक यह गणना कर सकता है कि जब तक पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तब तक उनके लोगों को अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होगी या स्व-बीमा के लिए पर्याप्त संपत्ति जमा कर ली होगी।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस बनाम स्थायी जीवन बीमा (Term life insurance vs health insurance in Hindi)
टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी और स्थायी बीमा पॉलिसी के बीच मुख्य अंतर, जैसे कि यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस , पॉलिसी की अवधि, नकद मूल्य का संचय और लागत है। आपके लिए सही चुनाव आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करेगा; यहां कुछ बातें विचार करने के लिए हैं:
#1. प्रीमियम की लागत
टर्म लाइफ पॉलिसी उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो कम लागत पर पर्याप्त कवरेज चाहते हैं। जिन ग्राहकों के पास संपूर्ण जीवन बीमा है, वे कम कवरेज के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन यह जानने की सुरक्षा है कि वे जीवन के लिए सुरक्षित हैं।
जबकि कई खरीदार टर्म लाइफ की सामर्थ्य के पक्ष में हैं, वे एक विस्तारित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, और टर्म की समाप्ति के बाद कोई लाभ नहीं होना एक अनाकर्षक विशेषता है। नवीनीकरण पर, टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ता है और समय के साथ लागत-निषेधात्मक हो सकता है। स्थायी जीवन बीमा प्रीमियम की तुलना में नवीकरण अवधि का जीवन प्रीमियम अधिक महंगा हो सकता है, मूल टर्म लाइफ पॉलिसी के मुद्दे पर होता।
#2. कवरेज की उपलब्धता
जब तक एक टर्म पॉलिसी ने अक्षय पॉलिसी की गारंटी नहीं दी है, कंपनी पॉलिसी की अवधि के अंत में कवरेज को नवीनीकृत करने से इनकार कर सकती है यदि पॉलिसीधारक ने एक गंभीर बीमारी विकसित की है। जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, स्थायी बीमा जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है।
#3. निवेश मूल्य
कुछ ग्राहक स्थायी जीवन बीमा पसंद करते हैं क्योंकि नीतियों में निवेश या बचत वाहन हो सकता है। प्रत्येक प्रीमियम भुगतान का एक हिस्सा विकास गारंटी के साथ नकद मूल्य के लिए आवंटित किया जाता है। कुछ योजनाएं लाभांश का भुगतान करती हैं, जिनका भुगतान किया जा सकता है या पॉलिसी के भीतर जमा पर रखा जा सकता है। समय के साथ, पॉलिसी पर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नकद मूल्य वृद्धि पर्याप्त हो सकती है। कई अद्वितीय कर लाभ भी हैं, जैसे कर-आस्थगित नकद मूल्य वृद्धि और नकद हिस्से तक कर-मुक्त पहुंच।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस Related FAQs
प्रश्न: टर्म लाइफ और होल लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?
उत्तर: टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक पूर्व निर्धारित अवधि में होता है, आमतौर पर 10 से 30 साल के बीच। इसके विपरीत, संपूर्ण जीवन बीमा धारक के पूरे जीवन को कवर करता है।
प्रश्न: क्या आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंत में अपना पैसा वापस मिलता है?
उत्तर: एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद धारक को अपना पैसा वापस नहीं मिलेगा, अगर वे पॉलिसी से बाहर रहते हैं। इस बीच, पूरे जीवन बीमा प्रीमियम की तुलना तुलना में 10 गुना अधिक हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म लाइफ पॉलिसियों के साथ बीमाकर्ता के लिए जोखिम बहुत कम है।
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस के लिए कौन पात्र है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस की पात्रता प्रत्येक योजना और बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकती है। सभी बीमा प्रदाता विशिष्ट नियमों और शर्तों के साथ प्लान पेश करते हैं।
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं?
उत्तर: बीमा कंपनी आपका प्रीमियम तय करने से पहले बहुत सारे कारकों पर विचार करती है। मुख्य हैं – आयु, लिंग, व्यक्तिगत और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, भौगोलिक स्थिति, व्यवसाय, बीएमआई सूचकांक और जीवन शैली।
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
उत्तर: “राइडर्स” आपके मूल टर्म इंश्योरेंस प्लान से जुड़े ऐड-ऑन लाभ या संशोधन हैं। इन्हें मामूली दर पर खरीदा जा सकता है। वे पॉलिसीधारक को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं।
प्रश्न: क्या टर्म इंश्योरेंस भारत के बाहर मृत्यु को कवर करता है?
उत्तर: हां, भारत के बाहर होने वाली मौतों को टर्म इंश्योरेंस प्लान में कवर किया जाता है, बशर्ते बीमा कंपनी को दुर्घटना के बारे में आवश्यक विवरण के साथ समय पर सूचित किया जाए।
प्रश्न: क्या मैं जीवनसाथी के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता हूं?
उत्तर: हां, आप अपने जीवनसाथी के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं।
